डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (डीपीआई) ले भारतमा परिवर्तनकारी प्रभाव पारेको छ, जो समावेशी वित्तभन्दा धेरै टाढासम्म फैलिएको छ। विश्व ब्याङ्कद्वारा तयार गरिएको वित्तीय समावेशन दस्तावेजका लागि (https://www.g20.org/content/dam/gtwenty/gtwenty_new/document/G20_POLICY_RECOMMENDATIONS.pdf) जी20 ग्लोबल पार्टनरशिपले मोदी सरकारको नेतृत्वमा विगत एक दशकमा भारतमा डीपीआईको परिवर्तनकारी प्रभावको सराहना गरेको छ।

दस्तावेजले मोदी सरकारद्वारा उठाइएका आधारभूत कदम र डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (डीपीआई) परिदृश्यलाई आकार दिनमा सरकारी नीति र विनियमनको निर्णायक भूमिकामाथि प्रकाश पारेको छ।

• वित्तीय समावेशन: भारतको डीपीआई दृष्टिकोणको सराहना गर्दै विश्व ब्याङ्कको दस्तावेजमा के उल्लेख गरिएको छ भने भारतले केवल 6 वर्षमा हासिल गरेको छ जुन लगभग पाँच दशक लाग्ने थियो।

o जेएएण ट्रिनिटीले वित्तीय समावेशीन दरलाई 2008 मा 25% बाट बढ़ाएर गत 6 वर्षमा वयस्कको 80% भन्दा अधि पुर्याएको छ, डीपीआईको कारण यो यात्रा 47 वर्षसम्म छोटो भएको छ।

o दस्तावेजले स्पष्ट रूपमा नोट गरेको छ, यद्यपि यो छलाङमा डीपीआईको भूमिका निस्सन्देह छ, डीपीआईको उपलब्धतामा आधारित अन्य पारिस्थितिकी तन्त्र चर र नीतिहरू महत्त्वपूर्ण थिए। यसमा थप सक्षम कानुनी तथा नियामक ढाँचा बनाउनका लागि हस्तक्षेप, खाता स्वामित्वको विस्तार गर्नका लागि राष्ट्रिय नीति र पहिचान सत्यापनका लागि आधारको लाभ उठाउनु सामेल छन्।

o यो शुरु भएदेखि खोलिएका पीएमजेडीवाई खाताहरूको सङ्ख्या मार्च 2015 मा 147.2 मिलियनबाट तीन गुणा बढेर जून 2022 सम्म 462 मिलियन पुगेको छ; यीमध्ये 56 प्रतिशत अर्थात् 260 मिलियनभन्दा अधिक खाताहरूका मालिक महिलाहरू छन्।

o जन धन प्लस कार्यक्रमले कम आय भएका महिलाहरूलाई बचत गर्न प्रोत्साहित गर्छ, जसको परिणामस्वरूप 12 मिलियनभन्दा बढी महिला ग्राहकहरू (अप्रेल 2023 सम्म) र केवल पाँच महिनामा औसत शेषमा 50% वृद्धि भएको छ, जुन सोही अवधिमा सम्पूर्ण पोर्टफोलियोको तुलनामा। यो अनुमान गरिएको छ कि 100 मिलियन कम आय भएका महिलाहरूलाई बचत गतिविधिहरूमा संलग्न गरेर भारतमा सार्वजनिक क्षेत्रका ब्याङ्कहरूले लगभग 25,000 करोड (3.1 बिलियन डलर) जमा आकर्षित गर्न सक्छन्।

• सरकारबाट व्यक्ति (जी2पी) भुक्तानी:

o पछिल्लो दशकमा भारतले डीपीआईको लाभ उठाउँदै विश्वको सबैभन्दा ठूलो डिजिटल जी2पी आर्किटेक्चरहरूहरू मध्ये एक निर्माण गरेको छ।

o यस दृष्टिकोणले 312 प्रमुख योजनाहरूको माध्यमद्वारा 53 केन्द्र सरकारका मन्त्रालयहरूबाट सोझै लाभार्थीहरूलाई लगभग 361 बिलियन डलरको राशि हस्तान्तरण गर्न समर्थन गरेको छ।

o मार्च 2022 सम्म यसको परिणामस्वरूप 33 बिलियन डलरको कुल बचत भएको छ, जो सकल घरेलु उत्पादको लगभग 1.14 प्रतिशत बराबर हो।

• यूपीआई:

o लगभग 14.89 ट्रिलियन रुपियाँ मूल्यको 9.41 बिलियनभन्दा अधिक लेनदेनमा 2023 मा मात्र कारोबार भएका थिए।

o वित्तीय वर्ष 2022-23 को लागि यूपीआई लेनदेनको कुल मूल्य भारतको नाम मात्र जीडीपीको लगभग 50 प्रतिशत थियो।

• निजी क्षेत्रका लागि डीपीआईको सम्भावित अतिरिक्त मूल्य:

o भारतमा डीपीआईले भारतमा व्यवसाय सञ्चालनको जटिलता, लागत र समयमा ल्याएको माध्यमद्वारा निजी संस्थाहरूको दक्षता पनि वृद्धि गरेको छ।

o कतिसम्म भने केही एनबीएफसीलाई पनि एसएमई ऋण दिनमा 8% उच्च रूपान्तरण दर, मूल्यह्रास लागतमा 65% बचत र धोकाधड़ीको पत्तो लगाउनसित सम्बन्धित लागतमा 66% कमी ल्याउनमा सक्षम बनाइएको छ।

o उद्योगको अनुमान अनुसार, डीपीआईको प्रयोगले भारतमा अनबोर्डिङ ग्राहकहरूलाई जोड्ने ब्याङ्कहरूको लागत 23 डलरबाट घटाएर 0.1 डलर भयो।

• केवाईसीको लागि ब्याङ्कहरूको अनुपालनको कम लागत

o भारत स्ट्याकले केवाईसी प्रक्रियाहरूलाई डिजिटल र सरलीकृत बनाएको छ, जसमा लागत कम भएको छ; ई-केवाईसीको प्रयोग गर्ने ब्याङ्कहरूले आफ्नो अनुपालन लागत 0.12 डलरबाट घटाएर 0.06 डलर बनाएका छन्। लागतमा आएको कमीले न्यून आय भएका ग्राहकहरूलाई सेवाप्रति बढी आकर्षक बनायो र नयाँ उत्पादहरू विकास गर्न नाफा उत्पन्न भयो।

• सीमापार भुक्तानी:

o भारत र सिङ्गापुरबीच फरवरी 2023 मा क्रियान्वित यूपीआई-पेनाउ इन्तरलिङ्किङ, जी20 को वित्तीय समावेशन प्राथमिकताहरूसँग पङ्क्तिबद्ध छ र छिटो, सस्तो र अधिक पारदर्शी सीमा पार भुक्तानीको सुविधा प्रदान गर्दछ।

• अकाउन्ट एग्रीगेटर (एए) फ्रेमवर्क:

o भारतको अकाउन्ट एग्रीगेटर (एए) फ्रेमवर्कको उद्देश्य भारतको डेटा पूर्वाधारलाई सुदृढ पार्नु हो, जसले गर्दा उपभोक्ता र उद्यमहरूलाई इलेक्ट्रोनिक सहमति फ्रेमवर्कको माध्यमद्वारा केवल उनीहरूको सहमतिमा आफ्ने डेटा साझा गर्न सक्षम बनाउन सकियोस्। यो फ्रेमवर्क आरबीआईद्वारा विनियमित छ।

o कुल 1.13 बिलियन सञ्चयी खाताहरू डेटा साझेदारीको लागि सक्षम छन्, जून 2023 मा 13.46 मिलियन सञ्चयी सङ्ख्यामा सहमति जुटाइएको थियो।

• डेटा सशक्तिकरण तथा सुरक्षा वास्तुकला (डीईपीए):

o भारतको डीईपीएएझ व्यक्तिहरूलाई उनीहरूको डेटामा नियन्त्रण प्रदान गर्दछ, जसले गर्दा उनीहरूले यसलाई प्रदायकबीच साझेदारी गर्न सक्नेछन्। यो नयाँ प्रवेशकर्ताहरूलाई पहिलाबाटै उपस्थित ग्राहक सम्बन्धमा ठूलो लगानी गर्न, नवाचार र प्रतिस्पर्धालाई बढावा दिन आवश्यक नभई अनुकूल उत्पादन र सेवा पहुँचलाई बढावा दिन्छ।

****