مرکزی کابینہ نے مالی سال 2024 - 25 کے لئے 1500 کروڑ روپے کی ترغیبی اسکیم کو منظوری دے دی ہے تاکہ کم قیمت والے بھیم-یو پی آئی (پی 2 ایم) لین دین کو فروغ دیا جاسکے اور چھوٹے تاجروں میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کی حوصلہ افزائی کی جاسکے ۔

وزیر اعظم جناب نریندر مودی کی صدارت میں مرکزی کابینہ نے مالی سال 25 – 2024  کے لیے 'کم قیمت والے بھیم-یو پی آئی لین دین (شخص سے تاجر-پی ٹو ایم) کے فروغ کے لیے ترغیبی اسکیم' کو منظوری دے دی ہے۔ یہ قدم ڈیجیٹل ادائیگیوں کو فروغ دینے، چھوٹے تاجروں کو یو پی آئی کو اپنانے کی ترغیب دینے اور مالی شمولیت کو فروغ دینے کے حکومت کے ہدف کی حمایت کرتا ہے ۔

ہندوستان کے ڈیجیٹل ادائیگی ایکوسسٹم کو مضبوط کرنا

ڈیجیٹل ادائیگیوں کا فروغ مالی شمولیت اور عام آدمی کو وسیع پیمانے پر ادائیگی کے اختیارات فراہم کرنے کے لیے حکومت کی حکمت عملی کا ایک لازمی حصہ ہے ۔

صارفین/تاجروں کو خدمات فراہم کرنے کے لیے ڈیجیٹل ادائیگی کی صنعت کے ذریعے ہونے والے اخراجات کی وصولی مرچنٹ ڈسکاؤنٹ ریٹ (ایم ڈی آر) کے ذریعے کی جاتی ہے ۔ مرچنٹ ڈسکاؤنٹ ریٹ (ایم ڈی آر) ایک فیس ہے جو تاجروں اور دیگر کاروباری اداروں کو ڈیبٹ یا کریڈٹ کارڈ کے لین دین پر پیمنٹ پروسیسنگ کمپنی کو ادا کرنی پڑتی ہے ۔ ایم ڈی آر عام طور پر لین دین کی رقم کے فیصد کی شکل میں آتا ہے ۔

آر بی آئی کے مطابق ، ٹرانزیکشن ویلیو کے 0.90 فیصد تک کا ایم ڈی آر ڈیبٹ کارڈز کے تمام کارڈ نیٹ ورکس پر لاگو ہوتا ہے ۔ این پی سی آئی کے مطابق یو پی آئی پی 2 ایم (پرسن ٹو مرچنٹ) ٹرانزیکشنز کے لیے 0.30 فیصد تک کا ایم ڈی آر لاگو ہوتا ہے ۔ جنوری 2020 سے ڈیجیٹل لین دین کو فروغ دینے کے لیے پیمنٹس اینڈ سیٹلمنٹ سسٹمز ایکٹ 2007 کے سیکشن 10 اے اور انکم ٹیکس ایکٹ 1961 کے سیکشن 269 ایس یو میں ترامیم کے ذریعے روپے ڈیبٹ کارڈ اور بھیم-یو پی آئی لین دین کے لیے ایم ڈی آر کو صفر کر دیا گیا ہے ۔

موثر خدمات کی فراہمی میں ادائیگی کے ایکو نظام کے شرکاء کی مدد کے لیے ، حکومت نے کابینہ کی منظوری کے ساتھ "روپے ڈیبٹ کارڈز اور کم قیمت والے بھیم-یو پی آئی لین دین (پی 2 ایم) کے فروغ کے لیے ترغیبی اسکیم" نافذ کی ہے ۔ یہ ترغیبی اسکیم حکومت کی طرف سے ایکوائرنگ بینک (مرچنٹس بینک) کو ادا کی جاتی ہے اور پھر اسے دوسرے شراکت داروں کے درمیان تقسیم کیا جاتا ہے: پچھلے تین مالی سالوں کے دوران جاری کنندہ بینک (کسٹمر بینک) پیمنٹ سروس پرووائڈر بینک (یو پی آئی آن بورڈنگ/اے پی آئی انضمام کی سہولت فراہم کرتا ہے) اور ایپ پرووائڈرز (ٹی پی اے پی) حکومت کی طرف سے سال کے لحاظ سے ترغیبات کی ادائیگی (روپے میں):

اسکیم کا جائزہ
کم قیمت والے بھیم-یو پی آئی ٹرانزیکشنز (پی ٹو ایم) کے فروغ کے لیے ترغیبی اسکیم یکم اپریل 2024 سے 31 مارچ 2025 تک 1500 کروڑ روپے کے تخمینے کے ساتھ نافذ کی جائے گی ۔ یہ خصوصی طور پر 2,000 روپے تک کے یو پی آئی (پرسن ٹو مرچنٹ-پی 2 ایم) لین دین کا احاطہ کرتا ہے ، خاص طور پر نچلی سطح پر ڈیجیٹل ادائیگیوں کو اپنانے کی حوصلہ افزائی کے لیے چھوٹے تاجروں کو نشانہ بناتا ہے ۔

یو پی آئی لین دین میں حالیہ برسوں میں نمایاں اضافہ دیکھا گیا ہے ، مالی سال 20 – 2019  میں لین دین کی کل مالیت 21.3 لاکھ کروڑ روپے سے بڑھ کر جنوری 2025 تک 213.8 لاکھ کروڑ روپے ہو گئی ہے ۔ اس میں سے پرسن ٹو مرچنٹ (پی ٹو ایم) لین دین میں مسلسل اضافہ ہوا ہے ، جو 59.3 لاکھ کروڑ روپے تک پہنچ گیا ہے ، جو تاجروں کے درمیان ڈیجیٹل ادائیگی کو اپنانے میں اضافے کی عکاسی کرتا ہے ۔

پی 2 پی - شخص سے شخص ،  پی 2 ایم -شخص تاجروں کے لیے

اسکیم کے مقاصد

• بھیم-یو پی آئی پلیٹ فارم کو فروغ دینا: مالی سال 25 - 2024  کے دوران لین دین کے حجم میں 20,000 کروڑ روپے تک پہنچنے کا ہدف۔
• ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کو مضبوط بنانا: محفوظ ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام کی تعمیر میں شرکاء کی مدد کرنا ۔
• معتبریت کو یقینی بنائیں: اعلی اپ ٹائم کو برقرار رکھیں اور تکنیکی کمی کو کم کریں ۔
• دیہی داخلے: درج ذیل کا استعمال کرتے ہوئے درجے 3 سے 6 کے شہروں اور دور دراز علاقوں میں یو پی آئی خدمات کو وسعت دیں:
  • یو پی آئی 123 پی اے وائی (فیچر فونز کے لیے)
  • یو پی آئی لائٹ اور یو پی آئی لائٹ ایکس (آف لائن ادائیگیوں کے لیے)

ترغیبی ڈھانچہ

منظور شدہ اسکیم کے تحت مراعات تجارتی زمرے اور لین دین کی قیمت کی بنیاد پر تیار کی جاتی ہیں ۔ چھوٹے تاجروں کے لیے ، 2,000 روپے تک کے یو پی آئی ٹرانزیکشنز صفر مرچنٹ ڈسکاؤنٹ ریٹ (ایم ڈی آر) کو راغب کریں گے اور ٹرانزیکشن ویلیو کے 0.15 فیصد کی ترغیب کے اہل ہوں گے۔ 2000 روپے سے زیادہ کے لین دین کے لیے صفر ایم ڈی آر ہوگا لیکن کوئی ترغیب نہیں ہوگی ۔ بڑے تاجروں کے معاملے میں ، تمام لین دین-قطع نظر رقم کے-صفر ایم ڈی آر ہوگا اور اس میں کوئی ترغیب نہیں ہوگی ۔

معاوضہ کا طریقہ کار

1. ادائیگی کنندہ بینکوں کی طرف سے قبول شدہ دعوی کی رقم کا 80 فیصد ہر سہ ماہی میں غیر مشروط طور پر تقسیم کیا جائے گا ۔
2. بقیہ20 فیصد مندرجہ ذیل کارکردگی کے معیار کی بنیاد پر تقسیم کیا جائے گا:

• قبول شدہ دعوے کا 10فیصڈ صرف اس صورت میں ادا کیا جائے گا جب بینک کی تکنیکی کمی کی شرح (ان کی طرف سے تکنیکی مسائل کی وجہ سے ناکام لین دین) 0.75  فیصد  سے کم ہو ۔
• تسلیم شدہ دعوے کے بقیہ 10 فیصد صرف اس صورت میں ادا کیے جائیں گے جب حصول بینک کا سسٹم اپ ٹائم (ان کے سسٹم کی دستیابی) 99.5 فیصد  سے زیادہ ہو ۔

یو پی آئی-تاجروں کے لیے فوائد

اسکیم کے اہم فوائد

• سہولت اور رفتار: بلا رکاوٹ ، محفوظ اور تیز ادائیگیاں نقد بہاؤ کو بہتر بناتی ہیں اور ڈیجیٹل کریڈٹ تک رسائی فراہم کرتی ہیں ۔
• کوئی اضافی چارج نہیں: شہری بغیر کسی اضافی فیس کے ڈیجیٹل طور پر ادائیگی کر سکتے ہیں ۔
• چھوٹے تاجروں کے لیے تعاون: یو پی آئی ادائیگیوں کو قبول کرنے کے لیے لاگت کے لحاظ سے حساس تاجروں کی حوصلہ افزائی کرتا ہے ۔
• کم نقد معیشت: رسمی ، جوابدہ ڈیجیٹل لین دین کو فروغ دیتی ہے ۔
• نظام کی کارکردگی: اعلی اپ ٹائم اور کم ناکامی کی شرح کے حالات قابل اعتماد چوبیسوں گھنٹہ ساتوں دن ادائیگی کی خدمات کو یقینی بناتے ہیں ۔
• متوازن نقطہ نظر: سرکاری اخراجات کو سمجھداری سے سنبھالتے ہوئے ڈیجیٹل ترقی کی حوصلہ افزائی کرتا ہے ۔

بھیم-یو پی آئی کی منفرد خصوصیات

فوری منتقلی: موبائل آلات کے ذریعے راؤنڈ گھڑی رقم کی منتقلی ، تمام 365 دن.

متحد رسائی: متعدد بینک کھاتوں تک رسائی کے لیے ایک موبائل ایپ ۔

سنگل کلک 2 ایف اے: مضبوط ، ہموار دو عنصر کی توثیق ۔

ورچوئل ایڈریس: بہتر سیکیورٹی-کارڈ یا بینک کی تفصیلات درج کرنے کی ضرورت نہیں ہے ۔

کیو آر کوڈ کی ادائیگی: آسان اسکین اور ادائیگی کا تجربہ ۔
 

ورسٹائل استعمال: ایپ میں خریداری ، یوٹیلیٹی بلوں ، عطیات ، مجموعوں اور مزید کے لیے موزوں ۔

براہ راست شکایات سے نمٹنا: صارفین موبائل ایپ کے ذریعے ہی مسائل اٹھا سکتے ہیں ۔

یو پی آئی کی عالمی توسیع

ہندوستان کی ڈیجیٹل ادائیگیوں کی تحریک عالمی توجہ حاصل کر رہی ہے ، جس میں یو پی آئی اور روپے سرحدوں کے پار پھیل رہے ہیں ۔ یو پی آئی اب سات ممالک میں کام کر رہا ہے: متحدہ عرب امارات ، سنگاپور ، بھوٹان ، نیپال ، سری لنکا ، فرانس اور ماریشس ۔

• فرانس نے یورپ میں یو پی آئی کی شروعات کی ، جس سے بیرون ملک ہندوستانیوں کو ہموار ادائیگیوں کی اجازت ملی ۔
• یو پی آئی کو برکس گروپ کے اندر بھی فروغ دیا جا رہا ہے ، جس سے ترسیلات زر ، مالی شمولیت اور عالمی شناخت میں اضافہ ہو رہا ہے ۔

• اے سی آئی ورلڈ وائیڈ رپورٹ 2024 کے مطابق ، 2023 میں تمام عالمی ریئل ٹائم ٹرانزیکشنز میں ہندوستان کا حصہ 49 فیصد تھا ، جو ڈیجیٹل پیمنٹ انوویشن میں ہندوستان کی قیادت کو واضح کرتا ہے ۔

ایک جامع ڈیجیٹل معیشت کی طرف

مالی سال 2024-25 کے لیے منظور شدہ ترغیبی اسکیم ہندوستان کے ڈیجیٹل سفر میں ایک بڑا قدم ہے ۔ یہ نہ صرف چھوٹے تاجروں کے درمیان بھیم-یو پی آئی کے استعمال کی حمایت کرتا ہے بلکہ ملک کے مالیاتی بنیادی ڈھانچے کو بھی مضبوط کرتا ہے ۔ عالمی سطح پر یو پی آئی کی قیادت کے ساتھ ، ہندوستان اختراع ، شمولیت اور محفوظ ڈیجیٹل ادائیگیوں میں معیارات قائم کرتا رہا ہے ۔ اس پہل کے ذریعے ، حکومت کا مقصد اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ تمام سائز کے کاروبار-خاص طور پر نچلی سطح پر-ہموار ، محفوظ اور کم لاگت والے نقدی کے بغیر لین دین سے فائدہ اٹھا سکیں ۔

حوالہ جات:

.https://pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2112874

· https://static.pib.gov.in/WriteReadData/specificdocs/documents/2024/dec/doc2024121462101.pdf

· https://www.npci.org.in/what-we-do/upi/product-overview

· https://www.npci.org.in/what-we-do/upi-lite/upi-lite-x/product-overview

.http://npci.org.in/what-we-do/upi-123pay/product-overview

پی ڈی ایف میں دیکھنے کے لیے یہاں کلک کریں:

*******

ش ح ۔   م ع۔   م ت                                            

U - 8783