सरकार बैंकिंग इकोसिस्टम का सक्रिय रूप से समर्थन कर रही है और स्थिरता, पारदर्शिता और विकास को बनाए रखने के लिए व्यवसाय और कर्मचारी कल्याण दोनों का ध्यान रख रही है। पिछले एक दशक में, सरकार द्वारा इस दिशा में कई नागरिक और कर्मचारी-केंद्रित सुधारात्मक पहल की गई हैं। बैंकिंग क्षेत्र में सुधारों का संक्षिप्त विवरण इस प्रकार है:

बैंकिंग क्षेत्र में सुधार और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) का प्रदर्शन:

भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंकिंग प्रणाली में तनाव के मुद्दे की पहचान करने और उसे दूर करने के लिए 2015 में एसेट क्वालिटी रिव्यू (एक्यूआर) शुरू किया, जिसके तहत बैंकों द्वारा पारदर्शी पहचान और पुनर्गठित ऋणों के विशेष समाधान को वापस लेने के बाद, दबाव पूर्ण खातों को गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) के रूप में पुनर्वर्गीकृत किया गया और दबावग्रस्त ऋणों पर अपेक्षित घाटे, जो विशेष समाधान के परिणामस्वरूप पहले प्रदान नहीं किए गए थे, के लिए प्रावधान किए गए, जिसके परिणामस्वरूप एनपीए बढ़ गए और यह 2018 में चरम पर थे। उच्च एनपीए और आवश्यक प्रावधान ने बैंकों के वित्तीय मापदंडों को काफी स्तर तक प्रभावित किया और अर्थव्यवस्था के उत्पादक क्षेत्रों को विकसित करने और ऋण देने की उनकी क्षमता को बाधित किया।

वर्ष 2015 से सरकार ने एनपीए को पारदर्शी तरीके से पहचानने, समाधान और वसूली, पीएसबी का पुनर्पूंजीकरण और पीएसबी के सामने आने वाली चुनौतियों का समाधान करने के लिए वित्तीय प्रणाली में सुधार की व्यापक 4आर रणनीति को लागू किया है और सरकार के व्यापक नीतिगत सुधारों के परिणामस्वरूप पीएसबी सहित बैंकिंग क्षेत्र की वित्तीय सेहत और मजबूती में उल्लेखनीय सुधार हुआ है। उल्लेखनीय सुधार निम्नलिखित माध्यमों से दिखाई दे रहे हैं: -

परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार—

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का सकल एनपीए अनुपात मार्च, 2015 के 4.97 प्रतिशत से घटकर सितम्बर, 2024 में 3.12 प्रतिशत हो गया तथा मार्च, 2018 के 14.58 प्रतिशत के उच्चतम स्तर से घटकर सितम्बर, 2024 में 3.12 प्रतिशत हो गया।

पूंजी पर्याप्तता में सुधार—

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का सीआरएआर 393 आधार अंकों से सुधरकर मार्च, 2015 के 11.45 प्रतिशत से बढ़कर सितम्बर, 2024 में 15.43 प्रतिशत पर पहुंच गया।

वित्त वर्ष 2023-24 के दौरान, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने वित्त वर्ष 2022-23 में 1.05 लाख करोड़ रुपए के शुद्ध लाभ के मुकाबले 1.41 लाख करोड़ रुपए का अब तक का सर्वाधिक कुल शुद्ध लाभ दर्ज किया है और वित्त वर्ष 2024-25 की पहली छमाही में 0.86 लाख करोड़ रुपए दर्ज किया है।

पिछले तीन वर्षों के दौरान सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने कुल 61,964 करोड़ रुपये का लाभांश दिया है।

वित्तीय समावेशन को और मजबूत बनाने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक देश के कोने-कोने तक अपनी पहुंच का विस्तार कर रहे हैं। उनका पूंजी आधार मजबूत हुआ है और उनकी परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार हुआ है। अब वे सरकार पर निर्भर रहने के बजाय बाजार में जाकर पूंजी प्राप्त करने में सक्षम हैं ।

• देश में वित्तीय समावेशन को और मजबूत करने के लिए 54 करोड़ जनधन खाते खोले गए हैं और विभिन्न प्रमुख वित्तीय समावेशन योजनाओं (पीएम मुद्रा, स्टैंड-अप इंडिया, पीएम-स्वनिधि, पीएम विश्वकर्मा) के तहत 52 करोड़ से अधिक जमानत-मुक्त ऋण स्वीकृत किए गए हैं। मुद्रा योजना के तहत 68 प्रतिशत लाभार्थी महिलाएं हैं और पीएम-स्वनिधि योजना के तहत 44 प्रतिशत लाभार्थी महिलाएं हैं।
• बैंक शाखाओं की संख्या मार्च, 2014 में 1,17,990 से बढ़कर सितम्बर, 2024 में 1,60,501 हो गई; 1,60,501 शाखाओं में से 1,00,686 शाखाएँ ग्रामीण और अर्ध-शहरी (आरयूएसयू) क्षेत्रों में हैं।
• केसीसी योजना का उद्देश्य किसानों को अल्पावधि फसल ऋण उपलब्ध कराना है। सितंबर 2024 तक कुल चालू केसीसी खातों की संख्या 7.71 करोड़ थी, जिनका कुल बकाया 9.88 लाख करोड़ रुपये था।
• भारत सरकार (जीओआई) ने विभिन्न पहलों के माध्यम से किफायती दरों पर ऋण प्रवाह के मामले में एमएसएमई क्षेत्र को लगातार समर्थन दिया है। पिछले 3 वर्षों के दौरान एमएसएमई अग्रिमों ने 15 प्रतिशत की सीएजीआर दर्ज की। 31.03.2024 तक कुल एमएसएमई अग्रिम 28.04 लाख करोड़ रुपये था, जो 17.2 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि दर्शाता है।
• अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों का सकल अग्रिम 2004-2014 के दौरान 8.5 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर 61 लाख करोड़ रुपये हो गया, जो मार्च 2024 में उल्लेखनीय रूप से बढ़कर 175 लाख करोड़ रुपये हो गया है।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में मानव संसाधन नीतियां और कल्याण उपाय

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में स्थानान्तरण:

अधिक पारदर्शिता को बढ़ावा देने तथा एक समान, गैर-विवेकाधीन स्थानांतरण नीति का निर्माण सुनिश्चित करने के उद्देश्य से, व्यापक परामर्श जारी किया गया है, जिसे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा अपनी-अपनी स्थानांतरण नीतियों में शामिल किया जाना है।

महिला कर्मचारियों के संबंध में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को अन्य बातों के साथ-साथ यह सलाह दी गई है कि:

1. महिला कर्मचारियों को निकटवर्ती स्थानों/स्टेशनों/क्षेत्रों में तैनात किया जाएगा
2. निर्बाध ग्राहक सेवा सुनिश्चित करने के लिए स्केल III तक के अधिकारियों को उनके संबंधित भाषाई क्षेत्र में समायोजित किया जाएगा
3. स्थानांतरण के उपलब्ध आधारों के अतिरिक्त, विवाह / जीवनसाथी / चिकित्सा / मातृत्व / शिशु देखभाल / दूर स्थित पोस्टिंग के आधारों को भी उपयुक्त रूप से शामिल किया जाना चाहिए।
4. स्थानांतरण/पदोन्नति के मामले में स्थान वरीयता देने के प्रावधान के साथ एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म विकसित करके स्थानांतरण को स्वचालित किया जाएगा

पीएसबी कर्मचारियों के लिए कल्याणकारी उपाय:

12 वां द्विपक्षीय समझौता:

12 वीं बीपीएस के कार्यान्वयन से बैंक कर्मचारियों को वेतन एवं भत्ते में 17% की वृद्धि (12,449 करोड़ रुपये) प्राप्त हुई, जिसमें 3% का भार (1,795 करोड़ रुपये) भी शामिल है।

प्रमुख विशेषताएं:

1. समझौता ज्ञापन और लागत पत्र के अनुसार सभी संवर्गों के लिए नए वेतनमान।
2. मौजूदा आधार वर्ष अर्थात 1960 को प्रतिस्थापित करके डीए/डीआर (औद्योगिक श्रमिकों के लिए एआईसीपीआई आधार 2016) की गणना के लिए आधार वर्ष को 2016 में परिवर्तित किया गया है, तथा सेवारत कर्मचारियों और पेंशनभोगियों/पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए डीए/डीआर दरों की गणना के लिए संशोधित फार्मूला अपनाया गया है।

• III. बेहतर ग्राहक अनुभव के लिए पुरस्कार कर्मचारियों को 'ग्राहक सेवा सहयोगी' के रूप में पुनः नामित किया जाएगा, ताकि उच्चतर कार्यभार सौंपा जा सके और बढ़ी हुई विशेष वेतन के साथ विस्तारित भूमिका प्रदान की जा सके।
• IV. संशोधित ठहराव दरें/आवास व्यय, प्रतिनियुक्ति भत्ता और सड़क यात्रा पर व्यय की प्रतिपूर्ति के लिए संशोधित दरें।

5. महिला कर्मचारियों के लिए विशेष अवकाश का प्रावधान, जिसमें मासिक धर्म के दौरान अवकाश, बांझपन उपचार, दूसरे बच्चे को गोद लेने तथा मृत बच्चे के जन्म की घटनाओं से संबंधित अवकाश शामिल हैं।

पेंशन भोगियों को मासिक अनुग्रह राशि:

वर्तमान द्विपक्षीय अवधि के लिए पेंशन-भोगियों और पारिवारिक पेंशन-भोगियों को मासिक अनुग्रह राशि प्रदान करने की शुरुआत की गई है।

1986 से पूर्व सेवानिवृत्त लोगों को अनुग्रह राशि:

1986 से पहले सेवानिवृत्त हुए लोगों और उनके परिवारों को मिलने वाली अनुग्रह राशि को क्रमशः 4,946/- और 2,478 रुपये से बढ़ाकर 10,000/- रुपये प्रति माह कर दिया गया है। इससे 105 सेवानिवृत्त लोगों और 1382 जीवनसाथियों को लाभ मिलेगा। कुल अतिरिक्त लागत 4.73 करोड़ रुपये प्रति वर्ष है। इसे फरवरी 2023 से लागू किया गया है।

डीए तटस्थीकरण:

वर्ष 2002 से पहले सेवानिवृत्त हुए लोगों को 100% डीए न्यूट्रलाइजेशन दिया गया। इससे 1,81,805 लाभार्थी लाभान्वित होंगे, जिस पर प्रति वर्ष 631 करोड़ रुपये का अतिरिक्त खर्च आएगा। इसे अक्टूबर 2023 से लागू किया गया है।

बैंक से इस्तीफा देने वालों के लिए पेंशन विकल्प:

बैंक से इस्तीफा देने वाले उन लोगों को पेंशन लेने का विकल्प दिया गया जो अन्यथा पेंशन योजना में शामिल होने के पात्र थे। इस उपाय से लगभग 3198 बैंक सेवानिवृत्त कर्मचारियों और उनके परिवारों को लाभ मिलेगा। कुल अतिरिक्त लागत 135 करोड़ रुपये प्रति वर्ष है।

कर्मचारी कल्याण निधि (एसडब्ल्यूएफ):

कर्मचारी कल्याण निधि (एसडब्ल्यूएफ) पीएसबी द्वारा कार्यरत और सेवानिवृत्त अधिकारियों के कल्याण संबंधी गतिविधियों (स्वास्थ्य संबंधी खर्च, कैंटीन खेल और सांस्कृतिक गतिविधियों पर सब्सिडी, शिक्षा से संबंधित वित्तीय सहायता आदि) के लिए आवंटित एक निधि है। वार्षिक खर्च की अधिकतम सीमा बढ़ाकर एसडब्ल्यूएफ को बढ़ावा दिया गया। 2012 में अंतिम बार संशोधित की गई सीमा को 2024 तक पीएसबी में कर्मचारियों और सेवानिवृत्त लोगों की संख्या और पीएसबी के व्यापार मिश्रण में बदलाव को ध्यान में रखते हुए पूरी तरह से संशोधित किया गया था। संशोधन के बाद, सभी 12 पीएसबी के लिए एसडब्ल्यूएफ की संयुक्त अधिकतम वार्षिक व्यय सीमा 540 करोड़ से बढ़कर 845 करोड़ हो गई है। इस बढ़ोतरी से सभी 12 पीएसबी के सेवानिवृत्त कर्मचारियों सहित 15 लाख कर्मचारियों को लाभ होगा।

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