حکومت ہند نے مائیکرو فنانس انسٹی ٹیوشنز-2.0 (سی جی ایس ایم ایف آئی-2.0)کے لئے کریڈٹ گارنٹی اسکیم متعارف کرائی ہے اس اسکیم کا مقصد نیشنل کریڈٹ گارنٹی ٹرسٹی کمپنی لمیٹڈ (این سی جی ٹی سی) کے ذریعے بینکوں/مالیاتی اداروں کو غیر بینکنگ مالیاتی کمپنی-مائیکرو فنانس اداروں (این بی ایف سی-ایم ایف آئی) اور ایم ایف آئی کو چھوٹے قرض دہندگان کو قرض دینے پر متوقع نقصانات کے خلاف گارنٹی کور فراہم کرنا ہے ۔

اسکیم کی نمایاں خصوصیات:

• اہل قرض لینے والے: مائیکرو فنانس کی ریگولیٹری تعریف کے اندر موجودہ یا نئے چھوٹے قرض لینے والے جیسا کہ وقتا فوقتا آر بی آئی کے ذریعہ تجویز کیا جاتا ہے ۔
• گارنٹی کوریج: چھوٹے کے لئے 80فیصد ڈیفالٹ رقم ، درمیانے درجے کے لئے 75 فیصد اور بڑے این بی ایف سی-ایم ایف آئی/ایم ایف آئی کے لئے 70فیصد ۔
• گارنٹی فیس: 0.50 فیصد سالانہ  ، منظور شدہ رقم پر (پہلے سال) اور بقایا رقم (اس کے بعد)
• سود کی شرح: ای بی ایل آر یا ایم سی ایل آر +   2فیصد سالانہ ، ایم ایل آئی کے ذریعہ این بی ایف سی-ایم ایف آئی یا ایم ایف آئی کو دیئے گئے قرضوں پر ۔ چھوٹے قرض دہندگان کو قرض دیتے وقت ، یہ قرض دہندگان پچھلے 6 مہینوں میں قرض دینے کی اوسط شرح سے 1 فیصد کم شرح سود کی حد طے کریں گے۔
• 30.06.2026 تک درست یا 20،000ہزار کروڑ روپے تک کی قرض کی ضمانت، جو بھی پہلے ہو۔

اثر:

اس اسکیم سے ایم ایف آئی شعبے میں قرض کے بہاؤ میں اضافہ ہوگا ۔ یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ اس اسکیم سے این بی ایف سی-ایم ایف آئی/ایم ایف آئی کے ذریعے تقریبا 36 لاکھ چھوٹے قرض لینے والوں کو قرض دینے میں سہولت ملے گی ۔

پس منظر:

مائیکرو فنانس معاشی اہرام کے نچلے حصے میں لوگوں کو قرض فراہم کرکے مالیاتی شمولیت میں کلیدی کردار ادا کرتا ہے ۔ این بی ایف سی-ایم ایف آئی اور ایم ایف آئی مائیکرو فنانس قرض دینے کے کاروبار میں کلیدی شراکت دار ہیں ۔ مائیکرو فنانس سیکٹر میں جاری مالی تناؤ کے پیش نظر ، بینکوں کی طرف سے ایم ایف آئی کو قرض دینے میں سست روی آئی ہے جس کی وجہ سے چھوٹے ایم ایف آئی قرض حاصل کرنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں ۔ اس اسکیم کا مقصد قرض دینے والے اداروں کی حوصلہ افزائی کرنا ہے کہ  تاکہ وہ ریزرو بینک آف انڈیا کے ذریعہ تجویز کردہ مائیکرو فنانس کی ریگولیٹری تعریف کے اندر چھوٹے قرض دہندگان کو قرض دینے کے لیے این بی ایف سی-ایم ایف آئی یا ایم ایف آئی کو فنڈ فراہم کریں ۔

****

(ش ح ۔ م م ۔ م ذ)

U.No: 4599