پبلک سیکٹر بینکوں (پی ایس بی) نے سال 2025 میں بہت چھوٹی ، چھوٹی اور اوسط درجے کی صنعتوں(ایم ایس ایم ای) کے لئے ڈیجیٹل فوٹ پرنٹس پر مبنی کریڈٹ اسسمنٹ ماڈل (سی اے ایم) کا آغاز کیا ۔

یکم اپریل سے 31 دسمبر 2025 کے درمیان پبلک سیکٹر بینکوں (پی ایس بی) نے ڈیجیٹل کریڈٹ انڈر رائٹنگ پروگراموں کے تحت 52,300 کروڑ روپے سے زیادہ کی 3.96 لاکھ سے زیادہ ایم ایس ایم ای قرض کی درخواستوں کو منظوری دی ہے ۔

یہ کریڈٹ اسیسمنٹ ماڈل ڈیجیٹل طور پر حاصل کئے گئے اور قابلِ تصدیق ڈیٹا سے استفادہ کرتا ہے، جو موجودہ مالیاتی نظام میں دستیاب ہے اور ایم ایس ایم ای قرضوں کی جانچ کے لئے خودکار عمل تیار کرتا ہے۔ اس میں تمام قرض درخواستوں کے لئے معروضی فیصلہ سازی اور ماڈل پر مبنی حدِ قرض  شامل ہے، جو بینک کے موجودہ صارفین  اور نئے صارفین  دونوں طرح کے ایم ایس ایم ای قرض دہندگان کے لئے لاگو ہوتی ہے۔

اس ماڈل میں ڈیجیٹل فوٹ پرنٹس کو کے وائی سی (کے وائی سی) کی توثیق، موبائل اور ای میل ویریفکیشن، جی ایس ٹی ڈیٹا کے تجزیے، بینک اسٹیٹمنٹ کے تجزیے (اکاؤنٹ ایگریگیٹر کے ذریعے)، انکم ٹیکس ریٹرن (آئی ٹی آر) کی تصدیق، کریڈٹ انفارمیشن کمپنیوں (سی آئی سی) کے ڈیٹا کے ذریعے ڈیو  ڈیلیجنس، فراڈ چیکس اور دیگر کئی مراحل کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔

اس طرح کے ماڈلز کے استعمال سے ایم ایس ایم ای کو ہونے والے فوائد میں آن لائن موڈ کے ذریعے کہیں سے بھی درخواست جمع کرنا ، کاغذی کارروائی میں کمی اور برانچ وزٹ ، ڈیجیٹل موڈ کے ذریعے فوری طور پر اصولی منظوری ، کریڈٹ تجاویز کی ہموار پروسیسنگ ، اینڈ ٹو اینڈا سٹریٹ تھرو پروسیس (ایس ٹی پی) کم ٹرن اراؤنڈ ٹائم (ٹی اے ٹی) معروضی ڈیٹا/لین دین کے رویے اور کریڈٹ ہسٹری پر مبنی کریڈٹ فیصلہ اور سی جی ٹی ایم ایس ای جیسی کریڈٹ گارنٹی اسکیموں کا انضمام شامل ہیں ۔

نمایاں خصوصیات

صارف کے ڈیجیٹل ریکارڈ کی بنیاد پر ایم ایس ایم ای قرضوں کی فوری اصولی منظوری، جس میں جی ایس ٹی، انکم ٹیکس ریٹرن، بینک اکاؤنٹ اسٹیٹمنٹ، سی آئی سی رپورٹس وغیرہ شامل ہیں۔

بینکوں کی جانب سے مقررہ قرض کی رقم کی مخصوص حدود کے اندر، جن سمارتھ پورٹل (https://www.jansamarth.in/home) کے ذریعے درخواستوں کی وصولی ایک مکمل اینڈ ٹو اینڈ ڈیجیٹل عمل کے تحت کی جاتی ہے۔

مختلف اے پی آئیز کے ذریعے ڈیجیٹل طور پر حاصل کردہ ڈیٹا کی بنیاد پر جانچ پڑتال (ڈیو ڈیلیجنس) انجام دی جاتی ہے۔
فیصلہ سازی کے لیے کم وقت میں عمل کی تکمیل اور سی جی ٹی ایم ایس ای جیسے کریڈٹ گارنٹی پورٹلز کے ساتھ مؤثر انضمام۔

فوائد
قرض دہندگان کو قرض کی درخواست کے لیے برانچز کا دورہ کرنے کی ضرورت نہیں۔ ایم ایس ایم ای کے پروموٹرز کسی بھی جگہ سے، 24 گھنٹے اور سال کے 365 دن، قرض کے لئے درخواست دینے کی سہولت ہے۔

ضروری دستاویزات کی اپلوڈنگ کی سہولت موجود ہے اور قرض کی منظوری کے دوران اصل فزیکل کاپیاں جمع کرانے کی ضرورت نہیں ہے۔

قرض کی درخواست مکمل ہونے کے فورا بعد ، اس فیصلے سے درخواست گزار کو آن لائن آگاہ کیا جائے گا ، جس سے واپسی کا وقت بہتر ہوگا ۔

***

ش ح۔ ک ا۔  م ذ

U.NO.770