حکومت نے گزشتہ چند سالوں میں کریڈٹ ڈسپلن، ذمہ دارانہ قرضے، بہتر حکمرانی، ٹیکنالوجی کو اپنانے اور کوآپریٹو بینکوں کے مناسب ضابطے سے متعلق مسائل کو حل کرنے کے لیے مختلف اقدامات کیے ہیں۔

ان میں، دوسروں کے درمیان، درج ذیل شامل ہیں:

i۔کریڈٹ ڈسپلن کے ذریعے قائم کیا گیا ہے-

1۔دیوالیہ پن اور دیوالیہ پن کوڈ (IBC) کا نفاذ؛

۔2ریزرو بینک آف انڈیا کے ذریعے کارپوریٹ قرضوں کی نگرانی اور اعلیٰ مالیت کے کھاتوں میں جان بوجھ کر ڈیفالٹس اور دھوکہ دہی کی منظم تحقیقات کے لیے سنٹرل ریپوزٹری آف لارج کریڈٹس (CRILC) کا قیام؛

ii۔تناؤ والے اثاثوں کی شناخت اور حل - بڑے قرض دہندگان کی طرف سے ڈیفالٹ/ ادائیگیوں میں تاخیر کی صورت میں مالیاتی اداروں کی حفاظت کے لیے کئی اقدامات کیے گئے ہیں:

1۔تناؤ کی جلد شناخت اور بروقت حل کے لیے ایک فریم ورک قائم کریں۔

2۔بروقت اصلاحی کارروائی کے لیے تھرڈ پارٹی ڈیٹا اور ورک فلو کا استعمال کرتے ہوئے NPAs میں اکاؤنٹس کی پھسلن کا پتہ لگانے اور اسے کم کرنے کے لیے خودکار ابتدائی انتباہی نظام

3۔قابل منتقلی افراد کو دباؤ والے اثاثوں کی منتقلی کے لیے ایک جامع فریم ورک کے ذریعے بیلنس شیٹ پر کریڈٹ رسک کا بہتر انتظام کرنے کے لیے مارکیٹ پر مبنی میکانزم کو مضبوط بنائیں۔

4۔نیشنل ایسٹ ری کنسٹرکشن کمپنی لمیٹڈ (NARCL) کو مختلف قرض دہندگان میں بکھرے ہوئے دباؤ والے قرضوں کو اکٹھا کرنے اور حاصل کرنے کے لیے قائم کیا گیا ہے اور پھر بہتر وصولی کے لیے خریداروں کو ان کا انتظام اور تفویض کیا گیا ہے۔

iii۔پبلک سیکٹر کے بینکوں میں گورننس اصلاحات بیورو آف انسٹی ٹیوشنز آف فنانشل سروسز کے ذریعے اعلیٰ انتظامیہ کا انتخاب، قومی بنکوں میں نان ایگزیکٹیو چیئرمینوں کی تقرری، ٹیلنٹ پول میں توسیع اور مینیجنگ ڈائریکٹرز کے لیے کارکردگی کی بنیاد پر توسیع جیسی اصلاحات کے ذریعے کی گئی ہیں۔

iv۔بہتر رسائی اور سروس ایکسی لینس (EASE) اصلاحات نے تمام کلیدی شعبوں میں بامقصد اور معیاری پیشرفت کو قابل بنایا ہے جیسے کہ گورننس، محتاط قرضے، رسک مینجمنٹ، ٹیکنالوجی اور ڈیٹا پر مبنی بینکنگ، اور PSBs میں نتیجہ پر مرکوز انسانی وسائل۔

v۔پبلک سیکٹر کے بینکوں کے انضمام سے معیشتوں میں بڑے پیمانے پر اضافہ ہوا ہے، مالیاتی صلاحیت میں اضافہ ہوا ہے، ٹیکنالوجی کو اپنایا گیا ہے اور مجموعی کارکردگی میں اضافہ ہوا ہے۔

vi۔بینکنگ سیکٹر میں ٹیکنالوجی کو وسیع پیمانے پر اپنانے سے مالی شمولیت کو وسعت دینے، کارکردگی کو بہتر بنانے اور حقیقی وقت کی خدمت فراہم کرنے میں مدد ملی ہے۔ مختلف اقدامات جیسے جن دھن-آدھار-موبائل (JAM) لنکیج، انٹر آپریبل بینک دوست، یونیفائیڈ پیمنٹ انٹرفیس (UPI) اور ڈائریکٹ بینیفٹ ٹرانسفر (DBT) کے نتیجے میں ڈیجیٹل ادائیگی کے لین دین میں بے مثال اضافہ ہوا ہے۔

vii۔بینکنگ ریگولیشن (ترمیمی) ایکٹ، 2020 کو کوآپریٹو بینکوں کی گورننس، مالی استحکام اور انضباطی نگرانی کو بڑھانے کے لیے لایا گیا تھا جو لاکھوں شہریوں کی خدمت کرتے ہیں، خاص طور پر دیہی اور نیم شہری علاقوں میں۔

viii۔بینکنگ لاز (ترمیمی) ایکٹ، 2025 کو گورننس کے معیار کو بڑھانے، ڈپازٹرز اور سرمایہ کاروں کے تحفظ کو مضبوط بنانے، پبلک سیکٹر کے بینکوں میں آڈٹ کے معیار کو بہتر بنانے، بینکوں کی قانونی رپورٹنگ کو ریزرو بینک آف انڈیا میں منتقل کرنے اور کسٹمر کی سہولت کے لیے نامزدگی کے عمل کو ہموار کرنے کے لیے مطلع کیا گیا ہے۔

ایم ایس ایم ای کے اقدامات

مائیکرو، سمال اور میڈیم انٹرپرائزز (ایم ایس ایم ایs) کو کریڈٹ فلو کو بہتر بنانے کے لیے نافذ کیے گئے اقدامات اور کامیابیاں درج ذیل ہیں:

i۔ایم ایس ایم ایزکے لیے باہمی کریڈٹ گارنٹی اسکیم (ایم سی جی ایس-ایم ایس ایم ای) - یہ ایک حکومت کی حمایت یافتہ پہل ہے جو ایم ایس ایم ایز کو اپنے کاروبار کو بڑھانے کے لیے کریڈٹ حاصل کرنے میں مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ یہ اسکیم کریڈٹ گارنٹی فراہم کرتی ہے، جس سے ایم ایس ایم ایز کے لیے کریڈٹ حاصل کرنا آسان ہوجاتا ہے، خاص طور پر ضروری آلات اور مشینری کی خریداری کے لیے۔ یہ اسکیم قرض دہندگان (شیڈولڈ کمرشل بینکس، آل انڈیا فنانشل انسٹی ٹیوشنز، این بی ایف سی) کو آلات/مشینری کی خریداری کے منصوبوں کے لیے ایم ایس ایم ایز کو 100 کروڑ روپے تک کے مدتی قرضوں کے لیے کریڈٹ گارنٹی تحفظ فراہم کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ یہ اسکیم حال ہی میں متعارف کرائی گئی ہے اور یہ اس وقت تک درست ہے جب تک کہ 10000 روپے تک کے قرضوں پر گارنٹی جاری نہیں ہو جاتی۔ 7 لاکھ کروڑ یا رہنما خطوط جاری کرنے کی تاریخ (یعنی 27.1.2025) سے 4 سال کی مدت کے لیے، جو بھی پہلے ہو۔

ii۔ایمرجنسی کریڈٹ فیسیلٹی گارنٹی اسکیم (ECLGS) - ECLGS نے ممبر قرض دینے والے اداروں (MLIs) کو 100فیصد گارنٹی تحفظ فراہم کیا ہے جس میں ایم ایس ایم ایز اور کاروباری اداروں سمیت اہل قرض دہندگان کو کریڈٹ کی سہولت فراہم کی گئی ہے، اس طرح انہیں اپنی آپریشنل ذمہ داریوں کو پورا کرنے اور اپنے کاروبار کو دوبارہ شروع کرنے میں مدد ملتی ہے۔ اسکیم 31.3.2023 تک کارآمد تھی اور اس نے روپے کی لیکویڈیٹی سپورٹ فراہم کی۔ 3.68 لاکھ کروڑ سے 1.19 کروڑ کاروبار، جن میں سے روپے کے قرض۔ ای سی ایل جی ایس کے تحت 1.13 کروڑ ایم ایس ایم ایز کو 2.42 لاکھ کروڑ کی منظوری دی گئی ہے۔

iii۔مرکزی بجٹ 2024-25 کے اعلان کے بعد، مرکزی وزیر خزانہ نے 06.03.2025 کو ایم ایس ایم ایs کے لیے نئے کریڈٹ اپریزل ماڈل کا آغاز کیا تھا۔ یہ ماڈل ڈیجیٹل طور پر کیپچر شدہ اور قابل تصدیق ڈیٹا کا فائدہ اٹھاتا ہے اور ایم ایس ایم ای کریڈٹ اپریزیل کے لیے معروضی فیصلے اور ماڈل پر مبنی حد کی تشخیص کا استعمال کرتے ہوئے تمام قرض کی درخواستوں کے لیے موجودہ سے بینک (ETB) اور بینک (NTB) کے لیے نئے ایم ایس ایم ای قرض دہندگان کے لیے عمل کو خودکار بناتا ہے۔

iv۔کریڈٹ گارنٹی فنڈ ٹرسٹ برائے مائیکرو اینڈ سمال انٹرپرائزز (سی جی ٹی ایم ایس ای)، وزارت ایم ایس ایم ای کے انتظامی دائرہ اختیار کے تحت، روپے کے قرضوں کے لیے 85فیصد تک گارنٹی کور فراہم کرتا ہے۔ اہل ممبر قرض دینے والے اداروں (MLIs) کے ذریعہ مائیکرو اور چھوٹے کاروباری اداروں (MSEs) کو 10 کروڑ یا اس سے کم توسیع دی گئی۔ سالانہ گارنٹی فیس 0.37فیصدسے کم کر کے 1.20فیصد کر دی گئی ہے۔ 31.07.2025 تک، CGTMSE نے 10.50 لاکھ کروڑ روپے کی 1.22 کروڑ مجموعی ضمانتوں کو منظوری دی ہے۔

ڈیجیٹل ادائیگیاں

ملک میں ڈیجیٹل ادائیگی کے لین دین کا کل حجم مالی سال 2017-18 میں 2,071 کروڑ سے بڑھ کر مالی سال 2024-25 میں 22,831 کروڑ تک پہنچنے کا امکان ہے، جو 41 فیصد کی جامع سالانہ شرح نمو (CAGR) سے بڑھ رہا ہے۔ اسی مدت کے دوران، لین دین کی قیمت 1,962 لاکھ کروڑ روپے سے بڑھ کر 3,509 لاکھ کروڑ روپے ہونے کا اندازہ ہے۔

مزید، ڈیجیٹل ادائیگیوں کا کل ماہانہ حجم جون 2024 میں 1,739 کروڑ سے بڑھ کر جون 2025 میں 2,099 کروڑ ہونے کا اندازہ ہے۔ اسی مدت کے دوران، لین دین کی مالیت جون 2024 میں 244 لاکھ کروڑ روپے سے بڑھ کر جون 2025 میں 264 لاکھ کروڑ روپے تک پہنچنے کا امکان ہے۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ UPI لین دین مالی سال 2017-18 میں 92 کروڑ سے بڑھ کر مالی سال 2024-25 میں 18,587 کروڑ ہو گیا ہے جس کی جامع سالانہ شرح نمو (CAGR) 114فیصد ہے۔ اسی مدت میں، لین دین کی قیمت 1.10 لاکھ کروڑ روپے سے بڑھ کر 261 لاکھ کروڑ روپے تک پہنچ گئی ہے۔

جولائی 2025 میں، UPI نے پہلی بار ایک مہینے میں 1,946.79 کروڑ سے زیادہ لین دین ریکارڈ کرکے ایک اور سنگ میل حاصل کیا۔

یہ جانکاری وزیر مملکت برائے خزانہ جناب پنکج چودھری نے آج لوک سبھا میں ایک سوال کے تحریری جواب میں دی۔

*****

 

U.No:4532

ش ح۔ح ن۔س ا

 

(Release ID: 2155277)