وزارت خزانہ
پبلک سیکٹر بینک: ایک ابھرتی ہوئی قوت
پی ایس بی کا 1.41 لاکھ کروڑ روپے کا خالص منافع؛ جی این پی اے 3.12 فیصد تک کم
Posted On:
15 DEC 2024 12:18PM by PIB Delhi
تعارف
بھارت میں پبلک سیکٹر بینکوں (پی ایس بیز) نے مالی سال 2023-24 میں اپنا سب سے زیادہ مجموعی خالص منافع 1.41 لاکھ کروڑ روپے ریکارڈ کر کے ایک شاندار سنگ میل حاصل کیا ہے۔ یہ اہم کامیابی اس شعبے کی مضبوط بحالی کو ظاہر کرتی ہے، جس کی بنیاد اثاثوں کے معیار میں نمایاں بہتری پر ہے۔ مجموعی نان پرفارمنگ اثاثوں(جی این پی اے) کا تناسب تیزی سے کم ہو کر ستمبر 2024 میں 3.12فیصد تک آ گیا۔ اپنے تسلسل کو جاری رکھتے ہوئے، پی ایس بی نے مالی سال 2024-25 کی پہلی ششماہی میں 85,5206,000 کروڑ روپے کا خالص منافع حاصل کیا۔
اپنی شاندار کارکردگی کے علاوہ، پی ایس بی نے شیئر ہولڈرز کو بھی خاطر خواہ فوائد فراہم کیے ہیں، اور گزشتہ تین سالوں میں 61,964 کروڑ روپے کا کل فائدہ ادا کیا ہے۔ یہ شاندار مالیاتی ترقی اس شعبے کی آپریشنل کارکردگی، اثاثوں کے معیار میں بہتری، اور مضبوط سرمایہ بنیاد کو اجاگر کرتی ہے۔
مالی کامیابیوں سے آگے بڑھتے ہوئے، ان بینکوں نے مالی شمولیت کو فروغ دینے میں کلیدی کردار ادا کیا ہے۔ انہوں نے اٹل پنشن یوجنا اور پردھان منتری جیون جیوٹی بیمہ یوجنا جیسی اہم سرکاری اسکیموں کو نافذ کیا ہے، جن کی بدولت معاشرے کے محروم طبقات تک بنیادی فوائد پہنچانے کو یقینی بنایا گیا ہے۔ بھارت کی حکومت نے اصلاحات، فلاحی اقدامات، اور مضبوط پالیسیوں کے ذریعے اس شعبے کی بھرپور حمایت کی ہے، جس سے بینکنگ نظام میں مضبوطی، شفافیت، استحکام اور شمولیت کو فروغ ملا ہے۔
جی این پی اے میں کمی: پی ایس بی کی قوت میں اضافہ
پبلک سیکٹر بینکوں (پی ایس بیز) کے مجموعی نان پرفارمنگ اثاثوں (جی این پی اے)کے تناسب میں نمایاں بہتری دیکھنے میں آئی ہے، جو ستمبر 2024 میں 3.12 فیصد تک کم ہو گیا، جو مارچ 2018 میں 14.58 فیصد کی بلند ترین سطح پر تھا۔ اس قابل ذکر کمی نے بینکنگ نظام میں دباؤ کو دور کرنے کے لیے کیے گئے ہدفی اقدامات کی کامیابی کو ظاہر کیا ہے۔
سال 2015 میں ایک اہم موڑ آیا جب ریزرو بینک آف انڈیا نے اثاثوں کے معیار کا جائزہ (اے کیو آر) شروع کیا۔ اس مشق کا مقصد بینکوں میں پوشیدہ دباؤ کی نشاندہی اور اس کا ازالہ کرنا تھا، جس کے تحت این پی اے کی شفاف شناخت کو لازمی قرار دیا گیا۔ اس عمل کے دوران پہلے سے بحال کیے گئے قرضوں کی این پی اے کے طور پر دوبارہ درجہ بندی کی گئی، جس سے رپورٹ شدہ این پی اے میں نمایاں اضافہ ہوا۔ اس عرصے کے دوران بڑھتے ہوئے پروویژننگ تقاضوں نے بینکوں کے مالیاتی اشاریوں پر اثر ڈالا، ان کی پیداواری شعبوں کو قرض دینے اور مدد فراہم کرنے کی صلاحیت کو محدود کر دیا۔
ان چیلنجز سے نمٹنے کے لیے، حکومت نے ایک جامع 4R کی حکمت عملی متعارف کرائی:
پبلک سیکٹر بینکوں کی بہتر ہوتی ہوئی مضبوطی کا ایک اور مظہر ان کا سرمائے سے خطرے (وزنی) اثاثہ تناسب (سی آر اے آر)ہے، جو مارچ 2015 میں 11.45فیصد سے بڑھ کر ستمبر 2024 میں 15.43فیصد ہو گیا، یعنی اس میں 3983 بیسس پوائنٹس کا اضافہ ہوا۔ یہ نمایاں بہتری نہ صرف بھارت کے بینکنگ شعبے کے نئے استحکام اور مضبوطی کو اجاگر کرتی ہے بلکہ اقتصادی ترقی کو بہتر انداز میں سہارا دینے کے لیے پی ایس بی کو مزید قابل بناتی ہے۔ خاص طور پر، یہ سی آر اے آر بھارتی ریزرو بینک کی کم از کم ضرورت 11.5 فیصد سے کہیں زیادہ ہے، جو ان اداروں کی مضبوط مالی صحت کو ظاہر کرتا ہے۔
مالی شمولیت میں توسیع
پی ایس بی ملک بھر میں اپنی رسائی کو وسعت دے کر مالی شمولیت کو گہرا کر رہے ہیں۔ ان کے مضبوط سرمایہ بنیاد اور بہتر اثاثہ معیار نے انہیں آزادانہ طور پر مارکیٹوں تک رسائی کی اجازت دی ہے، جس سے حکومت کے ری کیپٹلائزیشن پر انحصار کم ہوا ہے۔
یہاں یہ دیکھنے کا موقع ہے کہ پی ایس بی کس طرح مالی شمولیت کو فروغ دے رہے ہیں:
- 54 کروڑ جن دھن کھاتے اور 52 کروڑ سے زیادہ بغیر ضمانت کے قرض مختلف اہم مالی شمولیت کی اسکیموں (پردھان منتری مدرا، اسٹینڈ اپ انڈیا، پی ایم سواندھی، پی ایم ویشوکرما) کے تحت منظور کیے جا چکے ہیں۔
- بینک شاخوں کی تعداد مارچ 2014 میں 1,17,990 سے بڑھ کر ستمبر 2024 میں 1,60,501 ہو گئی ہے، جن میں سے 1,00,686 شاخیں دیہی اور نیم شہری علاقوں میں واقع ہیں۔
کسان کریڈٹ کارڈ اسکیم کا مقصد کسانوں کو قلیل مدتی فصلوں کے قرض فراہم کرنا ہے۔ ستمبر 2024 تک کل فعال کے سی سی اکاؤنٹس کی تعداد 7.71 کروڑ تھی، جن کی کل واجب الادا رقم 9.88 لاکھ کروڑ روپے تھی۔
- بھارت کی حکومت نے مسلسل ایم ایس ایم ای شعبے کی حمایت کی ہے، اور مختلف اقدامات کے ذریعے سستی شرحوں پر قرض کی فراہمی کو یقینی بنایا ہے۔ گزشتہ 3 سال میں ایم ایس ایم ای کے قرضوں میں 15 فیصد کا سالانہ اضافہ ہوا ہے، اور 31 مارچ 2024 تک کل قرضے 28.04 لاکھ کروڑ روپے تک پہنچ گئے ہیں، جس میں سالانہ 17.2فیصد کی شرح سے اضافہ ہوا ہے۔
- شیڈولڈ کمرشل بینکوں کے مجموعی قرضے 2004-2014 کے دوران 8.5 لاکھ کروڑ روپے سے بڑھ کر 61 لاکھ کروڑ روپے ہو گئے، اور مارچ 2024 تک یہ قرضے175 لاکھ کروڑ روپے تک پہنچ گئے ہیں۔
ای ایس ای فریم ورک کے ذریعے پی ایس بی کو مستحکم کرنا
حکومت نے پبلک سیکٹر بینکوں کی مالی حالت کو بہتر بنانے کے لیے(EASE) یعنی اعلیٰ معیار کی خدمات تک اضافی رسائی فریم ورک کے تحت کئی اقدامات نافذ کیے ہیں۔ یہ فریم ورک بینکنگ کے بدلتے ہوئے ماحولیاتی نظام کے مطابق تدریجی اصلاحات کے ایک مقصدی عمل کو ادارہ جاتی شکل دیتا ہے، جس کا مقصد گورننس، محتاط قرض دینے، خطرے کے انتظام، ٹیکنالوجی اور ڈیٹا پر مبنی بینکنگ، اور نتیجہ پر مبنی انسانی وسائل پر توجہ مرکوز کرنا ہے۔
ای ایس ای کے تحت پی ایس بی کی مالی حالت کو مستحکم کرنے کے لیے کیے گئے اقدامات کی اہم خصوصیات درج ذیل ہیں:
نتیجہ
بھارت میں پبلک سیکٹر بینکوں نے حالیہ برسوں میں شاندار ترقی کی ہے، غیر معمولی مالی سنگ میل حاصل کیے ہیں اور ملک کی اقتصادی استحکام اور ترقی میں نمایاں کردار ادا کیا ہے۔ مجموعی نان پرفارمنگ اثاثوں میں کمی اور سرمائے سے خطرے (وزنی) اثاثوں کے تناسب میں بہتری نے اس شعبے کی مضبوطی اور ٹھوس خطرے کے انتظام کے طریقوں کو اجاگر کیا ہے۔ ای ایس ای فریم ورک اصلاحات کو ادارہ جاتی شکل دینے، محتاط قرض دینے کو فروغ دینے اور بہتر بینکنگ خدمات کے لیے ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھانے میں اہم ثابت ہوا ہے۔ مالی شمولیت پر توجہ مرکوز کرنے سے بینکنگ تک رسائی میں اضافہ ہوا ہے، جس نے لاکھوں افراد کو سستے قرضوں اور بیمہ سے مستفید کیا ہے۔ مضبوط مالی بنیاد اور بہتر اثاثہ معیار کے ساتھ، پی ایس بی بھارت کے ترقیاتی ایجنڈے کی حمایت کرنے اور جامع اقتصادی ترقی کو آگے بڑھانے کے لیے بہترین پوزیشن میں ہیں۔
حوالہ جات:
Kindly find the pdf file
******
ش ح۔ ش ا ر۔ ول
Uno- 4035
(Release ID: 2084584)
Visitor Counter : 50