وزارت خزانہ کے تحت کام کرنے والے مالیاتی خدمات کے محکمے (ڈی ایف ایس) نے13 سے 14 فروری 2026 کو منعقدہ چنتن شِٰوِر کے دوران ’’رو پے ڈیبٹ کارڈ اور کفایتی بھیم-یو پی آئی (پرسن ٹو مرچنٹ) لین دین کے فروغ کے لیے ترغیبی اسکیم کے سماجی و اقتصادی اثرات کا تجزیہ‘‘ کے عنوان سے ایک رپورٹ جاری کی ہے ۔

یہ مطالعہ نیشنل پیمنٹس کارپوریشن آف انڈیا (این پی سی آئی) کی مشاورت سے ایک آزاد  تیسرے فریق  کی تحقیقی ایجنسی نے کیا ہے۔  یہ تجزیہ ڈیجیٹل ادائیگیوں کو فروغ دینے، ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کو مضبوط بنانے اور ملک بھر میں مالی شمولیت کو آگے بڑھانے میں حکومت کے ترغیبی فریم ورک کی  افادیت  کا جائزہ لیتا ہے ۔

ترغیبی اسکیم کا تصورحکومت ہند کے وسیع تر پالیسی مقصد کے حصے کے طور پر کیا گیا تھا جس کا مقصد ڈیجیٹل ادائیگیوں کو عالمی سطح پر اپنانا ، نقد پر انحصار کو کم کرنا اور معمول کی معاشی سرگرمیوں کو منظم کرنا ہے۔  مالی سال 22-2021 میں متعارف کرائی گئی اور مالی سال 25-2024 تک جاری رہی ، اس اسکیم نے بینکوں اور  ایکو  نظام کے شرکاء کو حاصل کرنے کے لیے منظم بجٹ کی مدد فراہم کی تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ ڈیجیٹل ادائیگیاں شہریوں اور تاجروں کے لیے یکساں طور پر کفایتی ، قابل رسائی اور پائیدار رہیں ۔

سماجی و اقتصادی اثرات کا تجزیہ ایک وسیع بنیادی سروے پر مبنی ہے جس میں15 ریاستوں کے 10,378 جواب دہندگان شامل ہیں ، جن میں 6,167 صارفین ، 2,199 تاجر اور 2,012 خدمات فراہم کرنے والے افراد شامل ہیں ، جو ہندوستان کے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے ایکو نظام کے اہم شراکت داروں کی نمائندگی کرتے ہیں۔  اس مطالعے میں شہری اور نیم شہری علاقوں کا احاطہ کرتے ہوئے پانچ جغرافیائی زون-شمال ، جنوب ، مشرق ، مغرب اور شمال مشرق میں پھیلے ہوئے نمونے لینے کا ایک جامع فریم ورک اپنایا گیا ۔  درستگی ، اعتمادکے حامل اور اعلیٰ معیار کے ڈیٹا اکٹھا کرنے کو یقینی بنانے کے لیے آمنے سامنے کمپیوٹر  پر مبنی ذاتی انٹرویوز (سی اے پی آئی) کا استعمال کرتے ہوئے 22 جولائی سے 25 اگست 2025 کے درمیان فیلڈ ورک کا انعقاد کیا گیا ۔

کلیدی نتائج

یہ جائزہ متنوع سماجی و اقتصادی شعبوں میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کو اپنانے میں نمایاں اور مسلسل اضافے کی نشاندہی کرتا ہے۔  جن صارفین  کا  سروے کیا گیا، ان میں یو پی آئی لین دین کے سب سے زیادہ ترجیحی موڈ کے طور پر ابھرا ہے ، جس میں57 فیصد یوپی آئی  کا حصہ ہے ۔ بنیادی طور پر استعمال میں آسانی اور فوری فنڈ کی منتقلی کی صلاحیت کی وجہ سے اس نے  نقد لین دین کو 38 فیصد پر پیچھے چھوڑ دیا  ہے ۔

ڈیجیٹل ادائیگیاں اب روزمرہ کے لین دین کے مزاج پر حاوی ہیں ، یو پی آئی کے 65 فیصد صارفین روزانہ متعدد ڈیجیٹل لین دین کی اطلاع دیتے ہیں۔  یو پی آئی کے لئے ترجیح خاص طور پر 18 سے 25 سال کی عمر کے گروپ میں نوجوان صارفین میں واضح ہے، جہاں اسے اپنانے کا عمل 66 فیصد پر کھڑا ہے۔ یہ  ڈیجیٹل پہل مالی عادات  واطوارکی طرف لوگوں کے مزاج  میں اہم  تبدیلی کی نشاندہی کرتی ہے۔

سروے سے پتہ چلتا ہے کہ 90 فیصد صارفین نے یو پی آئی اور رو پے کارڈ استعمال کرنے کے بعد ڈیجیٹل ادائیگیوں پر اعتماد میں اضافے کی اطلاع دی ، جس کے ساتھ نقد استعمال اور اے ٹی ایم کے استعمال  میں نمایاں کمی واقع ہوئی ۔  کیش بیک کی ترغیبات کو 52 فیصد صارفین کے ذریعہ اپنانے کے لئے ایک اہم محرک کے طور پر شناخت کیا گیا ، جبکہ 74 فیصد نے ادائیگی کی رفتار کو بنیادی فائدہ قرار دیا ۔

تاجروں میں ، ڈیجیٹل قبولیت تقریباً  ہمہ گیرسطح پر پہنچ گئی ہے ، 94 فیصد چھوٹے تاجروں نے یو پی آئی کو اپنانے کی اطلاع دی ہے ۔  تقریباً 72 فیصد نے تیز تر لین دین ، بہتر ریکارڈ رکھنے اور آپریشنل سہولت کا حوالہ دیتے ہوئے ڈیجیٹل ادائیگیوں پر اطمینان کا اظہار کیا ،  جبکہ 57 فیصد نے ڈیجیٹل اپنانے کے بعد فروخت میں اضافے کی اطلاع دی۔

رپورٹ میں اس بات پر روشنی ڈالی گئی ہے کہ  ترغیبات  نے تاجروں اور بینکوں کے حصول کے لیے لاگت کی رکاوٹوں کو کم کرنے ، مرچنٹ آن بورڈنگ کو تیز کرنے اور تمام آمدنی والے گروپوں اور جغرافیائی علاقوں میں ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام میں اعتماد پیدا کرنے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔  حکومت ، این پی سی آئی ، بینکوں ، مالیاتی ٹیکنالوجی کمپنیوں اور ادائیگی خدمات فراہم کرنے والوں کی مربوط کوششوں نے اجتماعی طور پر ہندوستان کے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے  ایکو نظام کو مضبوط کیا ہے اور کم نقد ، ڈیجیٹل طور پر بااختیار معیشت کے وژن کو آگے بڑھایا ہے ۔

اسکیم کے نفاذ کی مدت کے دوران ڈیجیٹل ادائیگیوں اور بنیادی ڈھانچے میں نمایاں توسیع دیکھی گئی ہے ۔  ڈیجیٹل لین دین میں تقریباً11 گنا اضافہ ہوا ، کل ڈیجیٹل لین دین میں یو پی آئی کا حصہ بڑھ کر  تقریباً80 فیصد ہو گیا ، جس نے اسے بنیادی ادائیگی کے وسیلہ کے طور پر قائم کیا ۔  یو پی آئی کیو آر کی تنصیب بھی واضح طور پر 9.3 کروڑ سے بڑھ کر 65.8 کروڑ ہو گئی ، جس سے بڑے پیمانے پر تجارتی قبولیت ممکن ہوئی ۔  مالیاتی ٹیکنالوجی  اور بینکوں کی نئی شرکت کی عکاسی کرتے ہوئے ، تھرڈ پارٹی ایپ فراہم کرنے والے 16 سے بڑھ کر 38 ہو گئے ، جس سے ایکو نظام کو مزید تقویت ملی ۔  کام کاج کی رفتار  میں اضافہ بھی اتنا ہی قابل ذکر رہا ہے ۔  یو پی آئی پلیٹ فارم پر کام کرنے والے بینکوں کی تعداد مارچ 2021 میں 216 سے بڑھ کر مارچ 2025 تک 661 ہو گئی ۔  ڈیجیٹل ادائیگیوں کی طرف لوگوں کے رویے  میں تبدیلی تیزی سے واضح ہو رہی ہے ۔  اس عرصے میں کم مالیت کے کرنسی نوٹوں کے ساتھ ساتھ اے ٹی ایم سے رقم نکلوانے میں بھی کمی دیکھی گئی ، جو کم ٹکٹ والے ڈیجیٹل لین دین پر بڑھتے ہوئے انحصار کی عکاسی کرتا ہے ۔

مالی سال 22-2021 میں 1,389 کروڑ روپے ، مالی سال 23-2022 میں 2,210 کروڑ روپے ، مالی سال 24-2023 میں3,631 کروڑ روپے اور مالی سال 25-2024 میں 1,046 کروڑ روپے کی ترغیبات کے ساتھ اس اسکیم کے لیے حکومت کی 8,276 کروڑ روپے کی بجٹ امداد اہم رہی ہے ۔  ان ادائیگیوں نے بینکوں ، پیمنٹ سسٹم آپریٹرز اور ایپ فراہم کرنے والوں کو ملک بھر میں کم قیمت والے ڈیجیٹل لین دین کو بڑھانے میں مدد کی ۔

لین دین میں اضافے کے علاوہ ، مطالعہ ڈیجیٹل ادائیگیوں کے وسیع تر سماجی و اقتصادی فوائد کو  بیان کرتا ہے ، جس میں معیشت کو باضابطہ بنانا شامل ہے جس سے ڈیجیٹل  نظام استعمال کرنے والے افراد کی تعداد  اور شفافیت میں اضافہ ، کاروباری کارکردگی میں بہتری اور مالیاتی ٹیکنالوجی اختراع کو فروغ ملتا ہے ۔  ڈیجیٹل ادائیگیاں ایک لچکدار اور مسابقتی ڈیجیٹل معیشت کی حمایت کرتے ہوئے زیادہ سے زیادہ مالی شرکت کو قابل بناتی ہیں ۔

آگے کی راہ

اگرچہ اس اسکیم نے یو پی آئی کو اپنانے اور ڈیجیٹل بنیادی ڈھانچے کی توسیع میں مضبوط نتائج فراہم کیے ہیں ، لیکن رپورٹ میں خاص طور پر دیہی اور نیم شہری علاقوں میں روپے ڈیبٹ کارڈ کے استعمال کو مضبوط کرنے کے لیے ہدف بند اقدامات کی ضرورت کی نشاندہی کی گئی ہے ۔  سفارشات میں مرکوز تجارتی فعال پروگرام ، یو پی آئی لائٹ جیسے حل کے ذریعے کم قیمت والے لین دین کو فروغ دینا  اور رابطے میں مسلسل سرمایہ کاری ، ڈیجیٹل خواندگی ، اور دھوکہ دہی کے خطرے کو کم کرنا شامل ہیں ۔

سماجی و اقتصادی اثرات کے تجزیے کے نتائج سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ مستقبل کی پالیسی کے ڈیزائن میں قدر کا اضافہ کریں گے اور ہندوستان کے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے ایکو نظام کے لیے مسلسل حمایت کو یقینی بنائیں گے ۔  یہ رپورٹ اقتصادی ترقی اور مالی شمولیت کی حمایت کرنے والے پائیدار، جامع اور محفوظ ڈیجیٹل سرکاری  بنیادی ڈھانچے کی تعمیر کے لیے حکومت کے عزم کو تقویت فراہم کرتی ہے ۔ 

مکمل رپورٹ یہاں پڑھیں۔

https://financialservices.gov.in/beta/sites/default/files/socio-economic-impact-incentive-scheme.pdf

****

ش ح۔م ع۔ ش ت

U NO:-2523

(ریلیز آئی ڈی: 2228710) وزیٹر کاؤنٹر : 9