राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने सूक्ष्म वित्त उधार लेने वालों सहित ग्रामीण आबादी में वित्तीय साक्षरता और जागरूकता को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न कदम उठाए हैं।

इसे निम्नलिखित पहलों के माध्यम से बढ़ावा दिया जा रहा है:

1. नाबार्ड सीमित जागरूकता वाले क्षेत्रों में ग्रामीण बैंक शाखाओं और वित्तीय साक्षरता केंद्रों (एफएलसी) के माध्यम से वित्तीय और डिजिटल साक्षरता शिविरों के आयोजन के लिए वित्तीय सहायता प्रदान कर रहा है। ये कार्यक्रम बैंक के विभिन्न उत्पादों, भारत सरकार की सामाजिक सुरक्षा योजनाओं, डिजिटल बैंक सेवा, मोबाइल बैंक सेवा, साइबर सुरक्षा आदि के बारे में जागरूकता पैदा करते हैं।
2. आरबीआई ने 2017 में वित्तीय साक्षरता केंद्र (सीएफएल) परियोजना की शुरुआत की थी, जिसका उद्देश्य वित्तीय साक्षरता के लिए समुदाय-आधारित अभिनव और सहभागी दृष्टिकोण अपनाना है। 31 मार्च, 2025 तक देश भर में कुल 2,421 सीएफएल स्थापित किए जा चुके हैं, जिनमें से एक सीएफएल औसतन तीन ब्लॉकों को कवर करता है।
3. नाबार्ड ग्राम स्तरीय कार्यक्रमों (वीएलपी) को भी प्रायोजित करता है, जो बैंकों और राज्य ग्रामीण आजीविका मिशनों (एसआरएलएम) के सहयोग से बैंक और स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) के बीच बेहतर संवाद के लिए आयोजित किए जाते हैं, ताकि एसएचजी खाते खोलने, उनके ऋण को खाते से जोड़ने और नियमित ऋण चुकौती को सुविधाजनक बनाया जा सके, जिससे ग्राम स्तर पर वित्तीय समावेश को आसान बनाया जा सके।

सूक्ष्म वित्त क्षेत्र में ऋण तक आसान पहुँच सुनिश्चित करने के लिए आरबीआई द्वारा निम्नलिखित कदम उठाए गए हैं:

1. सूक्ष्म वित्त ऋण की परिभाषा को सरल बनाया गया है और एनबीएफसी-एमएफआई द्वारा दिए जाने वाले ऋणों की सीमा से संबंधित विभिन्न प्रतिबंध हटा दिए गए हैं, जिनमें एक विशेष अवधि में ऋण राशि की सीमा और एक विशेष सीमा से अधिक के ऋणों के लिए न्यूनतम अवधि शामिल है। वर्तमान में, 3,00,000 रुपये तक की वार्षिक घरेलू आय वाले परिवारों को दिए जाने वाले सभी गिरवी-मुक्त ऋणों को सूक्ष्म वित्त ऋण माना जाता है।
2. चिकित्सा, शिक्षा और आय को सुचारू बनाने के उद्देश्यों के लिए ऋण की आवश्यकता को देखते हुए, आय सृजन उद्देश्यों के लिए न्यूनतम 50% ऋण प्रदान करने की पूर्व आवश्यकता को समाप्त कर दिया गया है।

इसके अलावा, आरबीआई ने उधार लेने वाले की सुरक्षा को बढ़ाने के लिए निम्नलिखित कदम उठाए हैं:

1. ग्राहकों को अधिक ऋणग्रस्तता से बचाने के लिए मासिक आय के प्रतिशत के रूप में मासिक ऋण चुकौती दायित्वों पर 50% की सीमा निर्धारित की गई है।
2. आरबीआई ने वसूली प्रक्रियाओं के लिए विशिष्ट दिशानिर्देश जारी किए हैं जिनका पालन आरई द्वारा किया जाता है, जो उधार लेने वालों को कठोर वसूली विधियों से सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। वसूली संबंधी शिकायतों के निवारण हेतु आरई के पास एक समर्पित व्यवस्था होनी आवश्यक है।

आरबीआई ने सूचित किया है कि सभी आरई, जिनमें कम लागत वाली निधियों तक पहुँच रखने वाले बैंक भी शामिल हैं, द्वारा सूक्ष्म वित्त उधार लेने वालों से ली जाने वाली ब्याज दरें, आरबीआई द्वारा समय-समय पर निर्धारित नियामक सीमा के आसपास रहती हैं। इसलिए, 14 मार्च, 2022 को सूक्ष्म वित्त ऋणों के लिए एक संशोधित सिद्धांत-आधारित नियामक रूपरेखा जारी की गयी, जिसने ऐसे ऋणों पर ब्याज दरों को नियंत्रणमुक्त कर दिया, जिसका उद्देश्य बाजार की प्रतिस्पर्धी ताकतों को समय के साथ ब्याज दरों को कम करने देना था। इसलिए, आरई के पास स्पष्ट रूप से परिभाषित घटकों वाली एक बोर्ड-अनुमोदित ब्याज दर नीति होना आवश्यक है। इसके अलावा, आरबीआई के नियमों में यह प्रावधान है कि ब्याज दरें और अन्य शुल्क अत्यधिक नहीं होंगे।

सूक्ष्म वित्त क्षेत्र के लिए एसआरओ, जैसे सा-धन और सूक्ष्म वित्त उद्योग नेटवर्क (एमएफआईएन), अपने सदस्यों, जैसे एनबीएफसी-एमएफआई सहित सूक्ष्म वित्त संस्थानों (एमएफआई) के बीच अनुपालन संस्कृति को मजबूत करने में एक प्रमुख भूमिका निभाते हैं और नीति निर्माण के लिए एक परामर्शदात्री मंच भी प्रदान करते हैं। एसआरओ का एक कार्य अपने सदस्यों की गतिविधियों और विनियमों के अनुपालन के स्तर की निरंतर निगरानी करना है। नियामक के साथ निरंतर संपर्क और आवधिक/तदर्थ सूचना प्रस्तुत करके, एसआरओ उद्योग के तौर-तरीकों, जिनमें ध्यान दी गई गैर-अनुपालन प्रक्रियाएँ भी शामिल हैं, पर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं जिससे उचित नियामक और पर्यवेक्षी हस्तक्षेप करने में मदद मिलती है।

इसके अलावा, सा-धन और एमएफआईएन ने अपने सदस्यों के लिए सुरक्षा नियम जारी किए हैं, जिनमें अन्य बातों के अलावा, उधार लेने वाले की कुल ऋणग्रस्तता को सीमित करने के साथ-साथ एकल उधारकर्ता को ऋण देने वाले ऋणदाताओं की संख्या को सीमित करना शामिल है। इस तरह के हस्तक्षेप उधार लेने वालों के ऋणग्रस्तता को कम करने में सहायक होते हैं।

आरबीआई ने ऋण संस्थानों (सीआई) द्वारा ऋण सूचना कंपनियों (सीआईसी) को ऋण सूचना रिपोर्टिंग करने पर दिशानिर्देश जारी किए हैं। सीआई को सूक्ष्म वित्त उधार लेने वालों से संबंधित आय और ऋण संबंधी आंकड़े सीआईसी को प्रस्तुत करने होते हैं। घरेलू आय के अलावा, ऐसे उधार लेने वालों द्वारा लिए गए सभी ऋणों का विवरण ऋण सूचना रिपोर्ट में प्रकाशित किया जाता है। सीआई ऐसी जानकारी का उपयोग उधार लेने वालों की ऋणग्रस्तता का आकलन करने के लिए करती हैं, जिससे पुनर्भुगतान दायित्वों को मासिक घरेलू आय के 50% की नियामक सीमा के भीतर सीमित किया जा सकता है और इस प्रकार अति-ऋणग्रस्तता को रोका जा सकता है।

यह जानकारी वित्त राज्य मंत्री श्री पंकज चौधरी ने आज राज्यसभा में एक प्रश्न के लिखित उत्तर में दी।

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पीके/केसी/जेके

(Release ID: 2152848)