قومی بینک برائے زرعی اور دیہی ترقی (نابارڈ) اور ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے مالیاتی خواندگی کو فروغ دینے اور مائیکرو فائننس قرض لینے والوں سمیت دیہی آبادی کے درمیان بیداری پیدا کرنے  کے لیے مختلف اقدامات کیے ہیں۔

اسے مندرجہ ذیل پہل قدمیوں کے توسط سے فروغ دیا جاتا ہے:

نابارڈ محدود بیداری والے علاقوں میں دیہی بینکوں کی شاخوں اور مالی خواندگی مراکز (ایف ایل سی) کے ذریعے مالیاتی اور ڈیجیٹل خواندگی کیمپوں کے انعقاد کے لیے مالی مدد فراہم کر رہا ہے۔ ان پروگراموں میں مختلف بینکنگ مصنوعات، حکومت ہند کی سماجی تحفظ کی اسکیموں، ڈیجیٹل بینکنگ، موبائل بینکنگ، سائبر سکیورٹی وغیرہ کے بارے میں بیداری پیدا کرنا شامل ہے۔

مالی خواندگی کے لیے مرکز برائے مالیاتی خواندگی(سی ایف ایل) پروجیکٹ کو آر بی آئی نے 2017 سے شروع کیا ہے جس کا مقصد مالیاتی خواندگی کے لیے کمیونٹی کی قیادت میں اختراعی اور شراکتی طریقوں کو اپنانا ہے۔ 31 مارچ 2025 تک ملک بھر میں مجموعی طور پر 2,421 سی ایف ایل قائم کیے گئے ہیں جن میں اوسطاً ایک سی ایف ایل تین بلاکس کا احاطہ کرتا ہے۔

نابارڈ گاؤں کی سطح کے پروگراموں (وی ایل پی ) کو بھی اسپانسر کرتا ہے جو بینکوں اور ریاستی دیہی روزی روٹی مشنوں (ایس آر ایل ایم) کے تعاون سے بینکرز اور سیلف ہیلپ گروپس (ایس ایچ جی) کے درمیان بہتر انٹرفیس کے لیے ایس ایچ جی اکاؤنٹس کھولنے، ان کے کریڈٹ لنکیج اور قرض کی باقاعدہ ادائیگی میں سہولت فراہم کرنے کے لیے کیے جاتے ہیں۔

آر بی آئی کی طرف سے قرض تک رسائی میں آسانی پیدا کرنے کے لیے درج ذیل اقدامات کیے گئے ہیں (مائیکرو فنانس سیکٹر میں):

مائیکرو فائننس لون کی تعریف کو آسان بنایا گیا ہے اور ایک خاص چکر میں قرض کی رقم کی حد اور ایک خاص حد سے زیادہ قرضوں کی کم از کم مدت سمیت این بی ایف سی – ایم ایف آئی کی طرف سے دیے گئے قرضوں پر مختلف مقداری پابندیاں ہٹا دی گئی ہیں۔ فی الحال، 3,00,000 روپے تک کی سالانہ گھریلو آمدنی والے گھرانے کو دیے گئے تمام ضمانتی قرضوں کو مائیکرو فنانس لون سمجھا جاتا ہے۔

طبی، تعلیمی اور آمدنی کو ہموار کرنے کے مقاصد کے لیے قرض کی ضرورت کو مدنظر رکھتے ہوئے، آمدنی پیدا کرنے کے مقاصد کے لیے کم از کم 50 فیصد قرضے فراہم کرنے کی شرط کو ختم کر دیا گیا ہے۔

اس کے علاوہ ، آر بی آئی نے قرض لینے والوں کے تحفظ کو بڑھانے کے لیے درج ذیل اقدامات کیے ہیں:

صارفین کو قرضوں کے زیادہ ہونے سے بچانے کے لیے ماہانہ آمدنی کے فیصد کے طور پر ماہانہ قرض کی ادائیگی کی ذمہ داریوں پر 50 فیصد کی حد مقرر کی گئی ہے۔

آر بی آئی نے وصولی کے عمل کے لیے مخصوص رہنما خطوط جاری کیے ہیں جن پر آر ای کے ذریعے عمل کرنا ہوگا جو قرض لینے والوں کو وصولی کے سخت طریقوں سے تحفظ کو یقینی بناتے ہیں۔ آر ای کے پاس وصولی سے متعلق شکایات کے ازالے کے لیے ایک سرشار طریقہ کار ہونا ضروری ہے۔

آر بی آئی نے مطلع کیا ہے کہ تمام آر ای کی جانب سے مائیکرو فنانس قرض دہندگان سے وصول کی جانے والی سود کی شرحیں، بشمول وہ بینک جن کے پاس کم لاگت کے فنڈز تک رسائی تھی، آر بی آئی کی طرف سے وقتاً فوقتاً متعارف کرائی گئی ریگولیٹری حد کے گرد گھومتی ہے۔ لہٰذا، 14 مارچ 2022 کو، مائیکرو فائننس قرضوں کے لیے ایک نظرثانی شدہ اصول پر مبنی ریگولیٹری فریم ورک جاری کیا گیا جس نے ایسے قرضوں پر سود کی شرحوں کو بے ضابطگی سے ہٹا دیا تاکہ مارکیٹ کی مسابقتی قوتوں کو وقت کے ساتھ ساتھ شرح سود کو کم کرنے دیں۔ لہذا، آر ای کے لیے بورڈ سے منظور شدہ شرح سود کی پالیسی کو واضح طور پر بیان کردہ اجزاء کے ساتھ ہونا ضروری ہے۔ اس کے علاوہ، آر بی آئی کے ضوابط یہ بتاتے ہیں کہ شرح سود اور دیگر چارجز سود پر مبنی نہیں ہوں گے۔

مائیکرو فائننس سیکٹر کے لیے ایس آر اوز ، یعنی۔ سا-دھن اور مائیکرو فنانس انڈسٹری نیٹ ورک (ایم ایف آئی )، اپنے اراکین کے درمیان تعمیل کے کلچر کو مضبوط بنانے میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ مائیکرو فنانس انسٹی ٹیوشنز (ایم ایف آئی) بشمول این بی ایف سی – ایم ایف آئی اور پالیسی سازی کے لیے ایک مشاورتی پلیٹ فارم بھی فراہم کرتے ہیں۔ ایس آر اوز کے کاموں میں سے ایک ان کے اراکین کی سرگرمیوں اور قواعد و ضوابط کی تعمیل کی سطح کی مسلسل نگرانی کرنا ہے۔ ریگولیٹر کے ساتھ مسلسل تعامل اور متواتر/ایڈہاک معلومات جمع کرانے کے ذریعے، ایس آر اوز صنعت کے طریقوں پر بصیرت فراہم کرتے ہیں جن میں مشاہدہ کی گئی عدم تعمیل بھی شامل ہے جس سے مناسب ریگولیٹری اور نگران مداخلتوں میں مدد ملتی ہے۔

اس کے علاوہ، سا-دھن اور ایم ایف آئی این نے اپنے اراکین کے لیے، دیگر امور کے ساتھ ساتھ، قرض لینے والے کے مجموعی مقروض ہونے کے ساتھ ساتھ قرض دہندگان کی تعداد کو محدود کرتے ہوئے، جو ایک قرض لینے والے کو قرض دے سکتے ہیں، کے لیے گارڈریلز جاری کیے ہیں۔ اس طرح کی مداخلتوں سے قرض لینے والوں کے مقروض ہونے کو کم کرنے میں مدد ملتی ہے۔

آر بی آئی نے کریڈٹ انفارمیشن کمپنیوں (سی آئی سی) کو کریڈٹ اداروں (سی آئی) کی طرف سے کریڈٹ انفارمیشن رپورٹنگ پر رہنما خطوط جاری کیے ہیں۔ سی آئی کو مائیکرو فنانس قرض دہندگان سے متعلق آمدنی اور کریڈٹ ڈیٹا سی آئی سی کو جمع کرنے کی ضرورت ہے۔ گھریلو آمدنی کے علاوہ، ایسے قرض دہندگان کے ذریعے حاصل کیے گئے تمام قرضوں کی تفصیلات کریڈٹ انفارمیشن رپورٹ میں شائع کی جاتی ہیں۔ سی آئی اس طرح کی معلومات کو قرض دہندگان کے مقروض ہونے کا اندازہ لگانے کے لیے استعمال کرتے ہیں اس طرح ماہانہ گھریلو آمدنی کے 50فیصد  کی ریگولیٹری حد کے اندر ادائیگی کی ذمہ داریوں کو محدود کرکے زیادہ مقروض ہونے کو روکتے ہیں۔

یہ اطلاع وزارت خزانہ کے وزیر مملکت جناب پنکج چودھری کے ذریعہ آج راجیہ سبھا میں ایک سوال کے تحریری جواب میں دی گئی۔

**********

 (ش ح –ا ب ن)

U.No:4034

(Release ID: 2152728)