یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس(یوپی آئی)، جو 11 اپریل 2016 کو نیشنل پیمنٹس کارپوریشن آف انڈیا کے ذریعہ ریزرو بینک آف انڈیا کی ریگولیٹری نگرانی کے تحت شروع کیا گیا، بھارت کے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کی ریڑھ کی ہڈی اور مالی شمولیت کے ایک اہم ڈرائیور کے طور پر ابھرا ہے۔

 

ایک دہائی کے دوران آپریشنز، یو پی آئی نے غیر معمولی پیمانے اور رفتار کا مظاہرہ کیا ہے۔ سالانہ لین دین کا حجم مالی سال 2016-17 میں صرف 2 کروڑ ٹرانزیکشنز سے بڑھ کر مالی سال 2025-26 میں 24,162 کروڑ ٹرانزیکشنز تک پہنچ گیا، جو کہ لین دین کے حجم میں تقریباً 12,000 گنا اضافے کی نمائندگی کرتا ہے۔ متوازی طور پر، لین دین کی قدر مالی سال 2016-17 میں 0.07 لاکھ کروڑ سے تیزی سے بڑھ کر مالی سال 2025-26 میں تقریباً314 لاکھ کروڑ ہو گئی، جس سے لین دین کی قیمت میں 4,000 گنا سے زیادہ اضافہ ہوا۔

 

حجم اور قدر دونوں میں بیک وقت یہ توسیع اعلی تعدد خوردہ ادائیگیوں کی حمایت میںیو پی آئی کے گہرے کردار کو نمایاں کرتی ہے۔ یو پی آئی کے ذریعے حاصل کیے گئے بے مثال پیمانے، اعتماد، اور انٹرآپریبلٹی کو عالمی سطح پر تسلیم کیا گیا ہے، جس میں بین الاقوامی مالیاتی فنڈ نے اسے لین دین کے حجم کے لحاظ سے دنیا کے سب سے بڑے ریئل ٹائم ادائیگی کے نظام کے طور پر تسلیم کیا ہے، جس سے قابل توسیع، جامع، اور اختراعی ڈیجیٹل پبلک انفراسٹرکچر کی تعمیر میں بھارت کی قیادت کو نمایاں کیا گیا ہے۔

 

 

I. The Decade in Numbers

 

Annual Transaction Volume Growth (2016-2025)

Fig 1: UPI Annual Transaction Volume in Crore|

Annual Transaction Value Growth (2016-2025)

Fig 2: UPI Annual Transaction Value in ₹ Lakh Crore

 

 

ماہانہ کارکردگی، 2025

 

سال 2025 نے یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس کی ترقی کی رفتار میں ایک اہم سنگ میل کا نشان لگایا۔ ماہانہ لین دین کا حجم اگست 2025 میں پہلی بار 2,000 کروڑ لین دین سے تجاوز کر گیا، 2,001 کروڑ لین دین تک پہنچ گیا، جو اپنانے کے ایک نئے پیمانے کا اشارہ ہے۔ یہ رفتار سال کے بقیہ حصے میں جاری رہی، دسمبر 2025 میں 2,163 کروڑ ٹرانزیکشنز ریکارڈ کی گئیں، جویو پی آئی کے دہائی کے طویل سفر میں سب سے زیادہ ماہانہ لین دین کا حجم ہے۔

 

سال 2025 کے دوران،یو پی آئی نے مجموعی طور پر تقریباً 22,000 کروڑ ٹرانزیکشنز کو پروسیس کیا، جو روزانہ اوسطاً 60 کروڑ ٹرانزیکشنز میں بدلتا ہے۔ یہ مسلسل اعلی تعدد کا استعمال پورے ملک میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کے گہرے دخول اوربھارت کے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام میں شہریوں، تاجروں اور کاروباروں کے بڑھتے ہوئے اعتماد کی عکاسی کرتا ہے۔

Fig 3: UPI Monthly Transaction Volume (2025)

 

ماحولیاتی نظام کی طاقت، بینک، ایپس اور جغرافیہ

بینک یو پی آئی پر رواں دواں ہیں، بے مثال شرکت

یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس (یو پی آئی)نے اپنے آغاز کے بعد سے ادارہ جاتی شراکت میں ایک مستحکم اور وسیع البنیاد توسیع دیکھی ہے۔یو پی آئی پر چلنے والے بینکوں کی تعداد مالی سال 2016-17 میں 44 بینکوں سے بڑھ کر، کام کے پہلے سال، مالی سال 2025-26 تک بڑھ کر 703 بینکوں تک پہنچ گئی۔ یہ آن بورڈنگ پبلک سیکٹر کے بینکوں، نجی بینکوں، چھوٹے مالیاتی بینکوں، ادائیگیوں کے بینکوں، اور کوآپریٹو بینکوں کا احاطہ کرتی ہے، جس سے یو پی آئی کی گہری جغرافیائی رسائی ممکن ہوتی ہے۔ ہر بینک ایک ریمیٹر پی ایس پی (آؤٹ گوئنگ ٹرانزیکشنز پر عملدرآمد) اوریا ایک بنیفیشری پی ایس پی (فنڈز وصول کرنے) کے طور پر کام کرتا ہے، جس میںاین پی سی آئی تمام شرکاء کے لیے کارکردگی کی پیمائش کی نگرانی کرتا ہے۔

 

 ٹرانزیکشن سیگمنٹیشن،پی ٹو پی اور پی ٹو ایم تجزیہ

یوپی آئی لین دین کا تجزیہ ادائیگی کی اقسام میں حجم اور قدر کے درمیان واضح فرق کو نمایاں کرتا ہے۔ پرسن ٹو مرچنٹ ٹرانزیکشنز کل لین دین کے حجم کا 63فیصدبنتی ہیں، جو کہ اعلی تعدد، کم قیمت خوردہ ادائیگیوں کے لیے یو پی آئی کے وسیع استعمال کی عکاسی کرتی ہے۔ اس کے برعکس، شخص سے شخص پی ٹو پی  لین دین لین دین کی قدر پر غالب ہے، جو 71فیصد کا حصہ ہے، جو افراد کے درمیان زیادہ ٹکٹ کی منتقلی کے لیے ان کے استعمال کی نشاندہی کرتا ہے۔ یہ تضاد بڑے پیمانے پر خوردہ ادائیگیوں کے پلیٹ فارم اور بڑی مالیت کے فنڈ کی منتقلی کے لیے ایک قابل اعتماد چینل کے طور پر یو پی آئی کے دوہرے کردار کی نشاندہی کرتا ہے۔

 

Fig 7: UPI P2P vs P2M Split — Volume & Value (H1 2025, 106.36 Billion Transactions) | Source: NPCI UPI Product Statistics

 

 

 

ٹکٹ کے سائز کے لحاظ سے لین دین کی تقسیم، مائیکرو ادائیگیوں کا غلبہ

 

یو پی آئی پی ٹو پی بمقابلہ پی ٹو ایم سپلٹ، حجم اور قدر

 

مالی سال2026 میں، کل 24,162 کروڑ کے یو پی آئی لین دین نے پورے ملک میں روزانہ ڈیجیٹل ادائیگی کے استعمال میں پلیٹ فارم کے گہرے انضمام کی عکاسی کی۔ مرچنٹ طبقہ میں خاص طور پر مضبوط رفتار کے ساتھ پی ٹو ایم ٹرانزیکشنز بڑی حد تک چھوٹی ٹکٹوں کی ادائیگیوں سے چلتی ہیں۔500 سے نیچے 86فیصدکے ساتھ،یو پی آئی کے روٹین ریٹیل اور روزمرہ کی تجارت میں گہرے انضمام کو نمایاں کرتا ہے، یہاں تک کہ اعلی قدر والے لین دین میں توسیع ہوتی رہی۔پی ٹوپی ٹرانزیکشنز نے بھی کم قیمت کی منتقلی500 سے نیچے 59فیصدکے لیے بڑے پیمانے پر استعمال کو ظاہر کیا، جبکہ500 سے اوپر کی اہم 41فیصدٹرانزیکشنز باقاعدہ ذاتی ادائیگیوں اور زیادہ مالیت کے فنڈ کی منتقلی دونوں کو سہولت فراہم کرنے میں یو پی آئی کی بڑھتی ہوئی استعداد کو ظاہر کرتی ہیں۔

Fig 6: UPI transaction distribution by ticket size

 

عالمی سطح پر یو پی آئی

گھریلو ادائیگیوں کی جدت کے طور پر جس چیز کا آغاز ہوا وہ آج ڈیجیٹل ادائیگیوں میں ایک عالمی معیار بن گیا ہے۔

سال 2024 تک،بھارت کا یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس دنیا کے ریئل ٹائم ادائیگی کے لین دین کے حجم کا تقریباً 49 فیصد ہے، یہ سنگ میل بین الاقوامی مالیاتی فنڈ نے جون 2025 میں اپنی رپورٹ میں تسلیم کیا ہے۔

 

روزانہ 66 کروڑ سے زیادہ لین دین پر عملدرآمد کے ساتھ،یو پی آئی نے عالمی ادائیگی کے نیٹ ورک کو پیچھے چھوڑ دیا ہے، جس سے فوری، محفوظ، اور جامع ڈیجیٹل ادائیگیوں میں عالمی رہنما کے طور پر بھارت کی پوزیشن کو تقویت ملی ہے۔

 

 

آگےکا رستہ،یوپی آئی کی اگلی دہائی

یوپی آئی کی اگلی دہائی بھارت کے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے منظر نامے میں اور بھی زیادہ تبدیلی لانے کے لیے تیار ہے۔ نئے صارفین اور تاجروں کویو پی آئی ایکو سسٹم میں لا کر، حکومت ہند یو پی آئی

 کی قیادت میں اختراع کے اگلے مرحلے کو فعال کرنے اور مسلسل پالیسی سپورٹ، تکنیکی ترقی، اور زیادہ مالی شمولیت کے ذریعے بھارت کے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کو مضبوط بنانے کے لیے پرعزم ہے۔

***

(ش ح۔اص)

UR No 6527

(ریلیز آئی ڈی: 2257135) وزیٹر کاؤنٹر : 7