ECLGS 5.0 બાહ્ય અવરોધોથી પ્રભાવિત વ્યવસાયોને લક્ષિત ક્રેડિટ ગેરંટી સપોર્ટ પૂરો પાડે છે. નેશનલ ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટી કંપની દ્વારા અમલમાં મુકાયેલી, આ યોજના લાયક ધિરાણ સંસ્થાઓને ઓછા ક્રેડિટ જોખમ સાથે વધારાની કાર્યકારી મૂડી વધારવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. તે સરકાર દ્વારા સમર્થિત ગેરંટી દ્વારા MSME, લાયક બિન-MSME વ્યવસાયો અને શેડ્યૂલ પેસેન્જર એરલાઇન્સને ટેકો આપે છે. COVID-19 રોગચાળા દરમિયાન રજૂ કરાયેલ ECLGSના પહેલાના તબક્કાઓ પર નિર્માણ કરીને, આ યોજના વ્યવસાયિક સાતત્યને ટેકો આપતી વખતે સંસ્થાકીય ધિરાણની ઍક્સેસને મજબૂત બનાવે છે. વ્યાપક આઉટરીચ, જન સમર્થ પોર્ટલ દ્વારા ડિજિટલ ઍક્સેસ અને બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓની ભાગીદારીએ તેની પહોંચનો વિસ્તાર કર્યો છે. પ્રવાહિતામાં સુધારો કરીને, રોજગાર જાળવી રાખીને અને પુરવઠા શૃંખલાઓને મજબૂત કરીને, ECLGS 5.0 વૈશ્વિક અનિશ્ચિતતાના સમયગાળા દરમિયાન વ્યવસાયિક સ્થિતિસ્થાપકતા અને ટકાઉ આર્થિક વૃદ્ધિમાં ફાળો આપે છે.

 

બાહ્ય આર્થિક આંચકા દરમિયાન સાહસોને ટેકો આપવો

ભારત બદલાતા ભૂ-રાજકીય વિકાસ વચ્ચે આર્થિક વિકાસ ટકાવી રાખવા, આજીવિકાનું રક્ષણ કરવા અને અવિરત વ્યવસાયિક કામગીરી સુનિશ્ચિત કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ છે. આવા વિકાસ સપ્લાય ચેઇનને અસર કરી શકે છે, લોજિસ્ટિક્સ ખર્ચમાં વધારો કરી શકે છે અને વિવિધ ક્ષેત્રોમાં વ્યવસાયો માટે પ્રવાહિતા દબાણ બનાવી શકે છે. આ પડકારોનો સામનો કરવા માટે, સરકારે 5 મે 2026ના રોજ ઇમરજન્સી ક્રેડિટ લાઇન ગેરંટી સ્કીમ (ECLGS) 5.0ને મંજૂરી આપી છે.

આ યોજના નેશનલ ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટી કંપની (NCGTC) દ્વારા લાગુ કરવામાં આવે છે. તે સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ (MLI)ને લાયક વ્યવસાયિક ઉધાર લેનારાઓને વધારાની કાર્યકારી મૂડી આપવા માટે સરકાર-સમર્થિત ક્રેડિટ ગેરંટી પૂરી પાડે છે. તેનો ઉદ્દેશ્ય ₹2.55 લાખ કરોડ સુધીના વધારાના ધિરાણ પ્રવાહને સરળ બનાવવાનો છે.

આ યોજના અવિરત સ્થાનિક ઉત્પાદન અને સ્થિતિસ્થાપક પુરવઠા શૃંખલાઓને ટેકો આપે છે. તે વ્યવસાયોને રોજગાર જાળવવામાં અને બાહ્ય અવરોધો દરમિયાન આર્થિક પ્રવૃત્તિને ટકાવી રાખવામાં પણ મદદ કરે છે. વધુમાં, વધેલી પ્રવાહિતા સાહસોને ટૂંકા ગાળાની કામગીરી અને નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓને પૂર્ણ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

ECLGSનો વિકાસ

ECLGS 2020માં આત્મનિર્ભર ભારત પેકેજ હેઠળ શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું. આ યોજનાનો ઉદ્દેશ્ય વ્યવસાયોને COVID-19 રોગચાળાને કારણે થયેલા નાણાકીય તણાવને દૂર કરવામાં મદદ કરવાનો હતો. તેનાથી MLIsને 100% સરકાર-સમર્થિત ગેરંટી સપોર્ટ સાથે વધારાનો ધિરાણ આપવામાં સક્ષમ બનાવવામાં આવ્યા. ECLGS વિવિધ ક્ષેત્રોની બદલાતી જરૂરિયાતોને સંબોધવા માટે ક્રમિક તબક્કાઓમાંથી પસાર થયું છે.

• ECLGS 1.0માં સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSME), વ્યવસાયિક સાહસો, મુદ્રા ઉધાર લેનારાઓ અને વ્યક્તિગત વ્યવસાયિક લોનનો સમાવેશ થાય છે. 29 ફેબ્રુઆરી 2020ના રોજ ₹50 કરોડથી વધુની બાકી લોન અને 60 દિવસ સુધીના દિવસો વીતી ગયા હોય તેવા દેવાદારો પાત્ર હતા.
•  
• ECLGS 2.0 એ કામથ સમિતિ અને આરોગ્યસંભાળ ક્ષેત્ર દ્વારા ઓળખાયેલા 26 તણાવગ્રસ્ત ક્ષેત્રો સુધી કવરેજનો વિસ્તાર કર્યો. તેમાં 29.02.2020ના રોજ ₹50 કરોડથી વધુ અને ₹500 કરોડ સુધીની બાકી લોન ધરાવતા દેવાદારોને આવરી લેવામાં આવ્યા હતા, જેમની પાસે 60 દિવસ સુધીના દિવસો બાકી હતા.
• ECLGS 3.0 એ આતિથ્ય, મુસાફરી અને પર્યટન, લેઝર અને રમતગમત અને નાગરિક ઉડ્ડયન ક્ષેત્રોને ટેકો આપ્યો. લાયક ઉધાર લેનારાઓ પાસે ધિરાણ સંસ્થાઓ પાસે ક્રેડિટ સુવિધાઓ હતી અને 29 ફેબ્રુઆરી 2020ના રોજ 60 દિવસ સુધીની ચુકવણી બાકી હતી.
• ECLGS 4.0 એ રોગચાળા દરમિયાન આરોગ્યસંભાળ માળખાને મજબૂત બનાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું હતું. તેમાં હોસ્પિટલો/નર્સિંગ હોમ્સ/ક્લિનિક્સ/મેડિકલ કોલેજો/અને લિક્વિડ ઓક્સિજન, ઓક્સિજન સિલિન્ડર વગેરેના ઉત્પાદકોને આવરી લેવામાં આવ્યા હતા. લાયક સંસ્થાઓ પાસે ધિરાણ સંસ્થાઓ સાથે ક્રેડિટ સુવિધાઓ હતી અને 31 માર્ચ 2021ના રોજ 90 દિવસ સુધીની ચુકવણી બાકી હતી.

દરેક તબક્કામાં બદલાતી આર્થિક અને ક્ષેત્ર-વિશિષ્ટ જરૂરિયાતોના પ્રતિભાવમાં યોજનાનો વ્યાપ વધ્યો. ECLGS 1.0 થી 4.0 સુધી, 1.19 કરોડ ગેરંટી જારી કરવામાં આવી હતી, જે ₹3.68 લાખ કરોડ જેટલી હતી . ત્યારબાદ આ યોજનાઓ 31 માર્ચ 2023ના રોજ પૂર્ણ થઈ હતી.

ECLGS 5.0ની મુખ્ય વિશેષતાઓ

ECLGS 5.0 યોજના 31 માર્ચ, 2027 સુધી અથવા ₹2.55 લાખ કરોડની ગેરંટી જારી ન થાય ત્યાં સુધી, જે પણ વહેલું હોય ત્યાં સુધી લાગુ રહેશે. આમાં MSME, પાત્ર બિન-MSME વ્યવસાય ઉધાર લેનારાઓ અને અનુસૂચિત પેસેન્જર એરલાઇન કંપનીઓનો સમાવેશ થાય છે. ઉધાર લેનારાઓએ NCGTC દ્વારા નિર્ધારિત પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે, જેમાં ખાતાની સ્થિતિ અને અન્ય લોન વિતરણ માપદંડોનો સમાવેશ થાય છે. ક્રેડિટ સપોર્ટ અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો, અનુસૂચિત શહેરી સહકારી બેંકો, નાણાકીય સંસ્થાઓ અને પાત્ર બિન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ દ્વારા પૂરો પાડવામાં આવે છે.

MSME અને પાત્ર બિન-MSME

• પાત્ર ઉધાર લેનારાઓ: આ યોજના એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે ઉપલબ્ધ છે જેમની પાસે 31 માર્ચ, 2026 સુધીમાં MLIs તરફથી કાર્યકારી મૂડી સુવિધાઓ છે. તેમની લોનની ચુકવણી 60 દિવસથી વધુ સમય માટે મુલતવી ન હોવી જોઈએ. જે ઉધાર લેનારાઓએ પહેલાથી જ નિકાસકારો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના (CGSE) હેઠળ વધારાની ક્રેડિટ મેળવી છે તેઓ CGSE હેઠળ મેળવેલી રકમ સુધી ECLGS 5.0 હેઠળ સહાય માટે પાત્ર નથી.

આ યોજના તમામ ક્ષેત્રોમાં MSMEs માટે ઉપલબ્ધ છે. લાયક બિન-MSME ઉધાર લેનારાઓ માટે, ચોક્કસ ક્ષેત્રોને યોજનામાંથી બાકાત રાખવામાં આવ્યા છે. આમાં બિન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs), પાવર (ઉત્પાદન, ટ્રાન્સમિશન અને વિતરણ), ટેલિકોમ સેવા પ્રદાતાઓ, ખાંડ અને ઇથેનોલ અને માહિતી ટેકનોલોજી કંપનીઓનો સમાવેશ થાય છે. આ યાદીમાં કાગળ અને કાગળના ઉત્પાદનો, શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ અને પીણાં (ચા અને કોફી સિવાય) અને તમાકુનો પણ સમાવેશ થાય છે. જ્યાં ઉધાર લેનાર પાત્ર અને અયોગ્ય બંને ક્ષેત્રોમાં કાર્ય કરે છે, ત્યાં ધિરાણ સંસ્થા નાણાકીય વર્ષ 2025-26 દરમિયાન પાત્ર ક્ષેત્રના ટર્નઓવરના પ્રમાણના આધારે પાત્રતા નક્કી કરશે.

• ક્રેડિટ ગેરંટી કવરેજ : લાયક MSMEs ને આપવામાં આવતી લોન માટે 100% ગેરંટી અને લાયક નોન-MSMEs માટે 90% ગેરંટી કવરેજ
• કોઈ ગેરંટી ફી ચૂકવવાની રહેશે નહીં.

 

• વધારાની ક્રેડિટ સપોર્ટ: આ યોજના નાણાકીય વર્ષ 2025-26ના ચોથા ક્વાર્ટર દરમિયાન બાકી રહેલી મહત્તમ ભંડોળ-આધારિત કાર્યકારી મૂડીના 20% સુધી વધારાની ક્રેડિટ પૂરી પાડે છે, જેની મહત્તમ મર્યાદા પ્રતિ ઉધાર લેનાર ₹100 કરોડ છે.
• ક્રેડિટ વ્યાજ દર: આ યોજના ખાતરી કરે છે કે લોન નિયંત્રિત વ્યાજ દરો પર ઉપલબ્ધ છે. MSME માટે, દર EBLR પર આધારિત છે, જ્યારે પાત્ર બિન-MSMEs માટે, દર MCLR પર આધારિત છે. બંને કિસ્સાઓમાં, ધિરાણ સંસ્થાઓ બેન્ચમાર્કથી 0.75% સુધી ચાર્જ કરી શકે છે, પરંતુ કુલ મર્યાદા વાર્ષિક 9% થી વધુ ન હોવી જોઈએ. પાત્ર NBFCs દ્વારા આપવામાં આવેલી લોન માટે, વ્યાજ દર વાર્ષિક 13% થી વધુ ન હોવો જોઈએ.

• લોનની મુદત: લોન પ્રથમ વિતરણની તારીખથી 5 વર્ષનો સમયગાળો રહેશે, જેમાં 1 વર્ષનો મોરેટોરિયમનો સમાવેશ થાય છે.
• શેડ્યુલ્ડ પેસેન્જર એરલાઇન્સ
• પાત્રતાની શરત: શિડ્યુલ્ડ પેસેન્જર એરલાઇન ક્ષેત્રના વ્યવસાયિક સાહસો 31 માર્ચ 2026ના રોજ MLIs તરફથી બાકી ભંડોળ-આધારિત અને બિન-ભંડોળ-આધારિત ક્રેડિટ સુવિધાઓ ધરાવતા હોય તો તેઓ પાત્ર છે. તે જ તારીખે ક્રેડિટ સુવિધાઓને 'માનક' (SMA-2 સિવાય) તરીકે વર્ગીકૃત કરવી જોઈએ.
• ક્રેડિટ ગેરંટી કવરેજ: લાયક શિડ્યુલ્ડ પેસેન્જર એરલાઇન્સને આપવામાં આવતી લોન માટે 90% ક્રેડિટ ગેરંટી ઉપલબ્ધ છે.
• યોજના હેઠળ MLIs દ્વારા કોઈ ગેરંટી ફી ચૂકવવાની રહેશે નહીં.
• વધારાની ક્રેડિટ સપોર્ટ: આ યોજના વધારાની ક્રેડિટ પૂરી પાડે છે 100% સુધીની લોન, જે પ્રતિ ઉધાર લેનાર ₹1,500 કરોડની ટોચમર્યાદાને આધીન છે, જે ચોક્કસ પાત્રતા શરતોના આધારે હશે. આમાંથી, ₹1,000 કરોડથી વધુ અને ₹1,500 કરોડ સુધીની કોઈપણ રકમ ફક્ત પ્રમોટરો/માલિકો તરફથી પ્રમાણસર ઇક્વિટી યોગદાન સાથે જ માન્ય રહેશે.
• ધિરાણનો વ્યાજ દર: ધિરાણ આપતી સંસ્થા તેની બોર્ડ-મંજૂર નીતિ અનુસાર વ્યાજ દર નક્કી કરશે.
• લોનની મુદત: લોનની મુદત પ્રથમ વિતરણની તારીખથી 7 વર્ષ હશે, જેમાં 2 વર્ષની મુદતનો સમાવેશ થાય છે.

ECLGS 5.0 કાર્યરત છે

ECLGS 5.0 એ તેની શરૂઆતથી પ્રોત્સાહક પ્રગતિ જોઈ છે. 20 ઓગસ્ટ 2026 સુધીમાં, યોજના હેઠળ 6,73,979 ગેરંટી જારી કરવામાં આવી છે . ગેરંટી રકમ ₹2,50,024 કરોડ સુધી પહોંચી ગઈ છે . મજબૂત વધારો ધિરાણ ઇકોસિસ્ટમમાં યોજનાના ઝડપી અપનાવણને પ્રતિબિંબિત કરે છે. MSME એ સંખ્યા દ્વારા જારી કરાયેલી તમામ ગેરંટીમાં 97.3% અને કુલ ગેરંટી રકમના 80.79% હિસ્સો ધરાવે છે .

લાયક દેવાદારો જન સમર્થ પોર્ટલ (https://www.jansamarth.in/home) દ્વારા આ યોજનાનો લાભ લઈ શકે છે. પોર્ટલ પર અરજી કેવી રીતે કરવી તે જાણવા માટે અહીં ક્લિક કરો .

સરકાર યોજનાની પહોંચને મહત્તમ બનાવવા માટે જાગૃતિ ફેલાવી રહી છે.

• 20 મે થી 6 જૂન 2026 દરમિયાન 9 સ્થળોએ આઉટરીચ ઝુંબેશ હાથ ધરવામાં આવી હતી. આ ઝુંબેશ રાજ્ય સ્તરીય બેંકર્સ સમિતિઓ (SLBCs) દ્વારા આયોજિત કરવામાં આવી હતી. NCGTC, PSB એલાયન્સ, બેંકો, ઉદ્યોગ સંગઠનો અને સાહસોએ સક્રિયપણે ભાગ લીધો હતો.
• તબક્કો 2: 10 વધારાના સ્થળોએ સંપર્ક ચાલુ છે, જેમાંથી 4 પહેલાથી જ પૂર્ણ થઈ ગયા છે. બેંકો અને NBFCsનું વિશાળ નેટવર્ક વ્યાપક ભૌગોલિક અને ક્ષેત્રીય કવરેજ સુનિશ્ચિત કરે છે. MLIs બહુવિધ સંચાર ચેનલો દ્વારા પાત્ર દેવાદારો સુધી પહોંચવાનું ચાલુ રાખે છે.

ટકાઉ વિકાસ અને ઉદ્યોગસાહસિકતા

ECLGS 5.0 વૈશ્વિક અનિશ્ચિતતાના સમયગાળા દરમિયાન વ્યવસાયોને ટેકો આપવા માટે ભારતની પ્રતિબદ્ધતાને મજબૂત બનાવે છે. તે સરકાર-સમર્થિત ગેરંટી દ્વારા સંસ્થાકીય ધિરાણની ઍક્સેસને મજબૂત બનાવે છે. આ યોજના સાહસોને કામગીરી ચાલુ રાખવા, રોજગાર જાળવવા અને પુરવઠા શૃંખલા જાળવવા સક્ષમ બનાવે છે. વ્યવસાયિક સ્થિતિસ્થાપકતા વધારીને, ECLGS 5.0 ભારતના આર્થિક વિકાસ ગતિને ટકાવી રાખવામાં ફાળો આપે છે.

સંદર્ભ

સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગ મંત્રાલય

https://sansad.in/getFile/loksabhaquestions/annex/176/AU2801.pdf?source=pqals

નાણા મંત્રાલય

https://financialservices.gov.in/eclgs

https://www.jansamarth.in/emergency-credit-line-guarantee-scheme

https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2281936&lang=1®=48

https://www.youtube.com/watch?v=wM-1L0ul6c8&feature=youtu.be

નેશનલ ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટી કંપની લિમિટેડ (NCGTC)

https://www.ncgtc.in/en/product-details/ECLGS5/Emergency-Credit-Line-Guarantee-Scheme-(ECLGS)-5.0

https://www.ncgtc.in//content/products/0/20260728/List_of_Member_Lending_Institutes_registered_under_ECLGS_5_0_updated_as_on_28_07_26_0a13e2d38f.pdf

અન્ય

https://x.com/narendramodi/status/2051670602705162419?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E2051670602705162419%7Ctwgr%5E398fc64675fcb748550d0bb5161b3e6f20122582%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fwww.pmindia.gov.in%2Fen%2Fnews_updates%2Fcabinet-approves-emergency-credit-line-guarantee-scheme-5-0%2F

https://www.pmindia.gov.in/en/news_updates/cabinet-approves-emergency-credit-line-guarantee-scheme-5-0/

https://sbi.bank.in/documents/71595/0/ECLGS+5.0+Operational+Gidelines+dated+08.05.2026.pdf/aa65cd2a-9c1c-ef9c-9508-b0575efec7e9?t=1778932400700

https://www.kotak.bank.in/en/stories-in-focus/loans/home-loan/eblr-interest-rate.html

https://www.bajajfinserv.in/understand-eblr-in-home-loan-interest-rate

https://www.icici.bank.in/personal-banking/blogs/loan/personal-loan/what-is-the-mclr-and-how-does-it-affect-the-economy

ઇમરજન્સી ક્રેડિટ લાઇન ગેરંટી સ્કીમ (ECLGS) 5.0

 

SM/JY/GP/JT

*****

સોશિયલ મીડિયા પર અમને ફોલો કરો :  @PIBAhmedabad    /pibahmedabad1964    /pibahmedabad